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互聯網金融“兇猛” 傳統機構人士寢食難安
關鍵詞： 互聯網 理財產品 金融戰略 防御 活期存款 土豪 貨幣基金
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“百度：各大行對不起！”
“XX銀行，對不起！年底鬧錢荒，我知道你饑渴，我知道你手頭緊，但要讓我把錢放在你那，臣妾做不到啊！同樣存一個月，你連回家的機票都買不起，而百發送我一部土豪金還送往返機票，收益差距甩你幾十條街，叫我如何愛你？”……
最近微信朋友圈流傳著一組照片，百度團購理財8%起的宣傳易拉寶擺在中行、建行、工行等各大銀行乃至央行門口，直接叫板銀行，“向左走銀行活期0.35%，向右走百度百發8%起”。鮮明的對比，使得互聯網金融得以倒逼利率市場化加速。同樣是現金理財，銀行活期存款只有0.35%，而貨幣基金的收益不斷上行，目前普遍在5%以上。再加上互聯網“土豪”加碼，紛紛喊出8%甚至10%以上的收益，而且沒有門檻，活期存款搬家的趨勢已然清晰。
今年以來，互聯網金融在所謂“四馬”，即馬云、馬化騰、馬明哲和馬蔚華的帶領下一路狂奔，從互聯網和金融兩路出兵夾擊傳統金融。而傳統的銀行、基金、券商等資管機構，更多是以被倒逼的方式卷入這場“跨界”混戰。
互聯網金融到底有多大的威力？僅從互聯網與基金公司的合作就可見一斑。簡單地估算，今年6月新誕生的余額寶在11月就已經突破千億，業內預計年底甚至有望突破1800億元；百度聯合華夏、嘉實的理財產品規模預計60億元以上。加之其他幾個“寶”，匯添富“全額寶”近6億元，東方財富旗下天天基金網的“活期寶”9月底前申購額約100億元，天天基金網聯合三家基金公司的“搶錢大戰”大約會再納入6億元。業內預計，今年互聯網基金大約搬走2000億左右的活期存款。
網絡借貸和眾籌融資作為互聯網金融中不可小覷的一支力量，今年呈現爆發式增長，倒逼銀行、保險開始探索新型的信貸模式。平安集團旗下的陸金所作為其互聯網金融戰略的重要部署，已經成為知名的P2P平臺，而招商銀行也在其小企業金融服務平臺悄然上線P2P撮合服務。據悉，其他銀行也有意涉足P2P業務，已經在準備當中。
而京東的玩法讓很多機構了解到什么是供應鏈金融，劉強東在搶銀行的小企業客戶，對此銀行已經看到危機。今年12月京東上線“京保貝”，京東根據供應商在京東的采購數據進行評級，3分鐘融資到賬。就在近日發布的有關銀行家調查報告顯示，供應鏈融資已經成為公司金融新的重點方向。對于目前的三種互聯網金融模式，P2P、電子商務企業融資和電子商務企業代銷，40%以上的銀行家認為電子商務企業融資將給銀行業帶來巨大挑戰，而認為代銷會帶來挑戰的比例只有不到30%。
此外，以比特幣為代表的互聯網貨幣也開始在網絡盛行。雖然比特幣的炒作不乏泡沫，但未來真正意義上的互聯網貨幣會不會成為像美元、人民幣等法定貨幣一樣的獨立貨幣品種存在呢？
為了應對互聯網的攻勢，銀行等傳統金融機構除了加速觸網之外，也已有所應對。如交通銀行已經推出某些貨幣基金的“T+0”取現業務，據悉民生銀行與匯添富、民生加銀基金將合作推出新型銀行卡，活期存款直接轉為貨幣基金。有銀行人士將銀行此舉稱為“防御”，盡管可能導致部分存款的流失，“但也比流失到其它銀行好。”簡單“防御”只是第一步，當十幾萬億的活期存款開始大規模搬家時，銀行將流失巨大的低價資金來源，在存貸差的盈利模式下，為了留住存款，銀行可能需要提高其存款的利率水平。