昨天，新版機動車商業(yè)保險行業(yè)基本條款正式啟用，原2006年版行業(yè)條款停止使用。據(jù)介紹，新版條款進一步擴大了覆蓋范圍，涵蓋了8個主要險種，充分考慮了消費者的風險水平與保障需求、各保險公司的經(jīng)營管理實際和操作性。在價格上，與以往產(chǎn)品沒有較大變化。

權(quán)威解讀

保費

A、B、C三款價格差不多

“新版合同仍分為A、B、C三種，各保險公司根據(jù)自己情況進行選擇。盡管A、B、C三款各有不同，價格有升有降，但總體上趨于平衡，變化不大。”保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部副主任董波說。

據(jù)人保北分車險部總經(jīng)理畢征介紹，新車險中，車輛損失險、三者險、不計免賠率特約險等沒有調(diào)整，主要是對各家公司原有的不同附加險產(chǎn)品費率進行了統(tǒng)一。以人保為例，車上人員責任險略有下降；盜搶險、車身劃痕損失險因費率表結(jié)構(gòu)調(diào)整，具體到某輛車，保費可能漲也可能降。

女車主投保可享九五折

記者了解到，在新車險中，女車主比男車主能多享受到一個九五折的優(yōu)惠。

董波表示，調(diào)查顯示，性別對費率的影響很大。中國保險行業(yè)協(xié)會也專門分析各家數(shù)據(jù)，確實發(fā)現(xiàn)男性、女性之間在損失發(fā)生頻率上，在每個案件的賠款上都是不同的。“在汽車工業(yè)發(fā)展初期新司機不斷涌現(xiàn)，尤其是一些女性開始學習汽車駕駛，她們出現(xiàn)的一些小剮、小蹭比較多。但從整體來看，男性駕駛的賠款要比女性駕駛的賠款高，也就注定了男性與女性在費率水平上是有差異的。”

理賠

酒后丟車保險公司不賠

“交管部門提出‘駕車不喝酒，喝酒不駕車’，我們這個產(chǎn)品也要體現(xiàn)這樣的理念。”董波說，新車險中，在A、B兩個條款中都有注明，C款責任免除中未明確說，但提到了“合法駕駛?cè)恕钡母拍睢６鶕?jù)法律，飲酒、吸毒后的駕駛?cè)瞬⒎呛戏{駛?cè)耍漶{車行為是違法行為，違法行為造成的機動車盜搶損失不包含在保險責任內(nèi)。“因此，各條款對酒后丟車不賠的規(guī)定是一致的。”

“醉酒駕車肯定會造成汽車盜搶概率的增加，我們經(jīng)常會看到一個人醉酒狀態(tài)之下鎖沒鎖車門不清楚，拔沒拔鑰匙也不清楚。”

私家車自燃可以獲賠償

據(jù)了解，在2007版B款的車險中，投保新版B款車損險的車輛，一旦自燃可獲得賠償，而在舊版中這是屬于責任免除的，不會給予賠償。

此外，B款的車損險條款中，將“在車輛其他部位沒有碰撞痕跡，只有車燈或倒車鏡的單獨損壞”作為責任免除不予賠償，而A款將為此類損失買單。

在C款的車損險條款中，將“保險機動車無駕駛?cè)瞬僮鲿r自行滑動或被遙控啟動”列入責任免賠不予賠償，也就是說車輛停放時溜車C款不賠，而A款、B款則可以賠。

條款

新商業(yè)車險擴容至八款

2006版商業(yè)車險僅涵蓋4款保險責任，新商業(yè)車險則增加到了8款。分別為車輛損失險、商業(yè)三者險、車上人員責任險、盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、可選免賠額特約險8大險種，每個險種都有A、B、C三套指導(dǎo)性條款，由各家保險公司自行選擇。

“A、B、C三款是基于市場的主流產(chǎn)品制定的，從風險因素的設(shè)定以及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、免賠率或者承保范圍上來講三款沒有太大的差異，只是對單位、個人或者綜合的投保者可能稍有差異。”董波說。

車主可單獨購買盜搶險

據(jù)介紹，2007版商業(yè)車險條款中，A、B、C三款均將盜搶險設(shè)定為主險，車主可單獨投保；不計免賠的覆蓋范圍也擴大到盜搶險。而在2006版的各類商業(yè)車險條款中，盜搶險和車上人員責任險，均以附加險的身份亮相，車主不能單獨購買。

此外，2007版商業(yè)車險與2006版車險相比，新車險的價格調(diào)整系數(shù)中，取消了銷售渠道、提供詳細信息等系數(shù)，保留了多險種同時投保系數(shù)、客戶忠誠度系數(shù)(原續(xù)保系數(shù))、約定行駛區(qū)域系數(shù)、平均年行駛里程系數(shù)、安全駕駛系數(shù)。

北京各保險公司條款選擇情況

選擇A款：

人保、中華聯(lián)合、大地、天安、永安、安邦、華泰、大眾、陽光、國壽財險等10家，市場份額約為74.66%；

選擇B款：

平安、華安、太平、永誠、陽光農(nóng)業(yè)、都邦、渤海、華農(nóng)、民安、安誠等10家，市場份額約為13.72%；

選擇C款：

太保、安華農(nóng)業(yè)、中銀保險等3家，市場份額約為11.62%；天平、日本財險、法國安盟成都等3家公司未選擇。

各方反應(yīng)

新商業(yè)車險合同昨天開始啟用。下午，記者走訪了六里橋、麗澤橋附近幾家汽車4S店。部分4S店的業(yè)務(wù)員稱，他們現(xiàn)在還沒有接到正式的合同文本。

對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，“可能是部分公司單證銜接還未完成，很快就會拿到的。”

此外，記者又采訪了一些專家和顧客。

4S店：新車險合同還沒拿到

“目前還正在等上級的通知，至于何時才能拿到新的合同文本還不確定。”一家4S店的工作人員告訴記者，他們上周五剛剛拿到了新的車險合同，目前還在調(diào)整階段，因此還沒有正式開始執(zhí)行。

“我們了解到，新車險合同主要在兩方面有變化，一是部分險種保費會略有提高，二是保險的種類會有所增加，這樣可以便于顧客靈活選擇險種。”另一家4S店的工作人員表示，新車險的出臺對于客戶來說更有利，顧客的選擇范圍更寬了。

“因為新合同還沒有下來，而舊的合同已經(jīng)不能再執(zhí)行了，因此顧客目前還無法辦理保險。目前，新的合同還正在準備中，至于何時開始執(zhí)行，我們也在等經(jīng)理的通知。”工作人員說。

“可能是部分公司單證銜接還未完成。”業(yè)內(nèi)人士表示。據(jù)悉，一保險合同主要由條款、保單、投保單構(gòu)成，其中投保單是目前主要更換的條款。

顧客：保險費是否存在歧視

昨天，記者從多家保險公司了解到，從新車險即將問世的消息對外公布后，咨詢電話量就有了不小的提升，而“新舊產(chǎn)品的價格有何變化”“自己的保費是否會調(diào)整”是車主最關(guān)心的問題。“很多人都打電話來讓我們幫助計算保費。”

還有顧客表示，聽說“新車險中，如果駕駛?cè)四挲g小于25歲，或者大于60歲，車險價格則要上浮5%；如果年齡在30歲至40歲之間，則可以獲得5%的優(yōu)惠；如果在25歲至30歲，或是40歲至60歲之間，則不能享受車險優(yōu)惠。此外，投保車輛平均年行駛里程不到3萬公里的，保費打九折，行駛5萬公里以上，保費要提高一到三成；上年無交通違法的，保費打九折……”這樣的規(guī)定是不是存在一定的歧視啊？

對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)情況給顧客優(yōu)惠是對優(yōu)質(zhì)客戶的獎勵，而不是對一般客戶的懲罰，“只要續(xù)保時記錄良好，就會獲得更多的優(yōu)惠。”

專家：價格統(tǒng)一將比拼服務(wù)

很多顧客認為，以前在投保的時候，可以經(jīng)過對比選出更加便宜的產(chǎn)品，但在新版車險實施之后，就難以貨比三家了，這種行業(yè)壟斷的行為是不是侵犯了消費者的合法權(quán)益？

對此，董波說，價格統(tǒng)一后，新產(chǎn)品為消費者提供了基本保障和標準產(chǎn)品，同時各公司執(zhí)行車險的最高優(yōu)惠也統(tǒng)一為七折。在保障和價格已基本一致的前提下，服務(wù)，包括購買的便利性和出險后的理賠服務(wù)無疑成為買車險的首要依據(jù)。

從2006年版行業(yè)產(chǎn)品的運行來看，中小公司增長速度遠遠高于大公司。中小公司正是這一產(chǎn)品管理制度、創(chuàng)新制度的擁護者和倡導(dǎo)者。

“也就是說，通過這樣一個機制，會使各公司從技術(shù)上、管理上甚至服務(wù)上得到較大的提高，在沒有數(shù)據(jù)的情況下通過行業(yè)的標準提升了它的管理水平。”董波表示。(仇兆燕、薛珊）