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2013年08月06日09:59 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

（原標題：特色小農險繁榮的背后——來自四川省成都市的特色農業保險調查）

6月底，在被持續幾天的暴雨沖刷后，四川省成都市金堂縣劉守平經營的100多畝西瓜都裂開了口，價值幾十萬元的西瓜全沒了。加上1月份的凍災、4月份的風災損失，劉守平今年的總損失已經超過200萬元。

對于一向風調雨順的成都平原來說，2013年的各種惡劣天氣讓人措手不及，特別是在最近的暴雨災害中，水果、蔬菜產業損失慘重。但同時，這卻讓成都市在2012年下半年才推出的水果、蔬菜特色農業保險的作用凸顯，也讓再三猶豫之后最終參保的劉守平感到萬分慶幸。

2012年，成都市已開設政策性農業保險險種14個，實現保費收入3.49億元，其中包括水果、蔬菜險等自主開設的特色小農險6個，保費收入達1.46億元。沒有中央、省級財政的支持，針對自身優勢產業開設的地方特色農險，運行情況如何？在暴雨停歇之際，記者走進“天府之國”成都，走訪農戶、政府相關部門、保險公司，一探究竟。

農戶：8480元保費換來46萬余元賠款

2011年6月，劉守平懷揣著400萬元和種植冬草莓計劃，回到自己的老家——成都金堂縣平橋鄉，成立了金森冬草莓合作社，想要帶著父老鄉親打造一個“冬草莓帝國”。第一年順風順水，開了個好頭，鄉親們看到種草莓能賺錢，都愿意跟著干，入社土地一下就達到近千畝。誰想到，第二年就遭了災。

“元旦來了霜凍，而且一連好幾天；4月的大風直接把大棚鋼架都掀翻了，這都要了草莓的‘命’啊！”劉守平說，自己從來沒想過會接連碰到這樣的大災，這兩次的損失估計超過150萬元。

本想著利用夏季空閑的土地種西瓜，多少能彌補冬草莓的損失。“眼看西瓜就能換錢，又遇上暴雨，100多畝西瓜全沒了，不但沒賺錢，還賠了幾十萬元。”劉守平很懊惱。

唯一讓劉守平慶幸的是自己去年的英明決定——用8480元為200畝地投保了水果保險。7月26日，他收到了人保財險成都市分公司支付的西瓜出險賠款共93100元。掰指一算，加上1月份的凍災賠款、4月份的風災賠款，劉守平已經從人保財險獲得理賠款467590元。

其實，一開始，對于要不要投保，劉守平拿不定主意。他告訴記者，根據自己多年的經驗，成都平原向來風調雨順，大棚草莓遭災的可能性不大，交了的保費必定是打水漂的多。最后為了安心，才投了保。

現在，劉守平已經對農業保險的態度發生巨大的轉變。他說：“真不希望保險公司再賠了，怕他們賠怕了，明年就沒有這樣的好政策了。”

賠款已經拿到手，劉守平心里早就盤算好這筆錢的去處——以每畝200元的標準補貼給入社農戶。“鄉親們跟著我干遭了災賠了錢，我心里過意不去，更重要的也要讓他們知道水果保險的好處，號召大家今年底都要買上保險。”劉守平說。

但劉守平也有不滿意的地方。他說，現在水果險的賠償標準太低，全損才賠2000元/畝，而且各品種之間經濟價值相差很大，卻按一個標準賠。“能不能把草莓的保險金額提高一點，我愿意多交些保費？”劉守平問前來查勘的人保財險成都分公司農險事業部總經理李波。但李波卻表示，政策性農險的原則是“低保障、高覆蓋”，保險金額的能否提高，地方財政的支付能力是一個關鍵因素。

地方政府：80%保費補貼特色農險還將陸續開發

其實，劉守平繳納的8480元保費，不過是總保費的20%，其余80%共33920元由地方財政埋單。根據相關規定，2012年新推出的水果、蔬菜保險保費分擔比例為：市級財政70%、縣級財政10%、農民20%。

加上2010年開設的食用菌、獼猴桃、水產養殖保險，2011年開設的有機農業保險，目前成都政策性特色農業險種達到6個，都得到了地方財政的有力支持。

而且，為了提高縣一級政府的積極性，成都市還制定了高于傳統農險（由中央財政補貼的水稻、玉米、能繁母豬等險種）的獎勵政策——對全面完成政策性特色農業保險保費指導計劃的區（市）縣給予100%獎勵補助，而完成傳統農險的獎勵補助標準三圈層區（市）縣為80%，二圈層區（市）縣僅為50%。“這就意味著，各區（市）縣只要完成相應的計劃，應該由縣級財政承擔的10%，將以獎勵補助的方式由市級財政返還給縣級財政。”成都市農委農業產業化經營管理處處長鄧濤表示。

據介紹，成都市財政每年提取當年耕地保護基金總量的5%作為政策性農業保險補助專項資金，為政策性農業保險的保費補貼提供資金保障。數據顯示，到2012年，市財政保費補貼已達13886.90萬元，比2007年的1058.91萬元增加了12827.99萬元；市級財政保費補貼占保費的比重由2007年的11.41%提升到2012年的39.82%。

今年6月9日成都市財政局印發《成都市2013年農業保險工作實施意見》（下稱《意見》），對6個特色農險的覆蓋面計劃均為60%。“從2012年的情況看，水產、獼猴桃、有機農業三個險種的覆蓋面均已超過這一目標，但水果、蔬菜、食用菌三個險種還有較大差距。”鄧濤介紹道。

不僅已有險種的覆蓋面將進一步鋪開，一些新的涉農險種也正在籌劃之中。根據《意見》，創新開展的特色農業保險新品種試點包括新農村居民住房保險、小家禽保險、蔬菜價格保險、雜交水稻制種保險四項。“其中，蔬菜價格保險是第一個市場價格類保險，市財政將從價格調節基金中安排1500萬元用于蔬菜險的探索。”鄧濤告訴記者。

保險公司：農村市場是一片亟待開發的處女地

農業的低效益與高風險一度讓我國各大保險公司涉農險業務望而卻步。但近年來，國家對傳統農險（如水稻、玉米、能繁母豬等險種）的財政支持力度逐步加大，地方政府對特色小農險的開設展現出濃厚的興趣，不斷釋放出積極的政策信號。隨著今年3月1日，《農業保險條例》的正式實施，多家保險公司開始積極搶灘各地的農業保險市場，農險牌照發放也正在加速。據相關統計，《條例》實施以來，保監會已批準14家險企在全國不同省份經營農業保險的資質。

2012年下半年，由成都市國資委獨資的成都投資控股集團有限公司發起設立的本土保險公司錦泰財險開設蔬菜險業務，成為繼人保財險、中華聯合、中航安盟之后，成都第四家承保特色農險的承保機構。據業內人士透露，正在籌劃中的雜交水稻制種將由安邦保險承保，這意味著成都特色農險的承保機構將增至5家。

各大保險公司的熱情參與，是否意味著農險業務已經能夠為其帶來可觀的回報？然而，記者卻得到了相反的答案——“與商業財險相比，農業保險的盈利水平是最低的，能夠做到盈虧平衡就已經很不錯了。”李波告訴記者。同樣，開設蔬菜險不到一年的錦泰保險財險部農險室高級經理幸科告訴記者，截至今年上半年，蔬菜險的賠付率已經達到81%，而普通商業財險的賠付率一般就在45%左右。

在農險推廣初期，為了提高商業保險公司的積極性，成都市對完成農險保費指導計劃的承保機構專門制定了獎勵政策。然而，2013年，這一政策被取消。“不僅如此，農險業務的經營運行費用提取比例也被調整降低，目前人保財險公司農險業務的提取比例僅為11%左右，而一般商業財險都在20%以上。”李波說。

但農險的運營費用其實很高。幸科告訴記者，對財險公司來說，已建的服務網點主要分布在城市，農險業務的開設就必須要從零開始建立農村服務體系，這需要付出極大的精力和資金。“從另一方面看，這也不是壞事。”幸科認為，這無形中提高了開展農業保險業務的門檻，對于一些經營管理水平不高的保險公司，將很難涉足農業保險，這就意味著更大的市場份額和相對緩和的競爭。

“保險公司看中的是農村市場所蘊藏的巨大潛力！”業內人士向記者分析，相對于競爭白熱化的城市財險市場，農村就是一片亟待開發的處女地。“雖然目前農險盈利水平欠佳，但隨著農民支付能力的增強、城鎮化進程的加速，農村房屋險、大型農機險等優質涉農險卻可能帶來可觀的利潤。”

而且，觀察目前成都市特色農險的布局，各大保險公司各自經營著不同的特色農險，幾乎不存在直接的競爭關系。“究其原因，主要是考慮到成都市本身的體量有限，如果由幾家保險同時經營一項保險業務，可能很難保證其經營的持續性。”相關部門負責人表示，這也為各大保險公司摸索有效的農險運行模式，提供了一塊極佳的“實驗田”。

 

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