我國農村地區銀行網點有多少？城鄉金融資源配置相差幾何？農村金融現狀究竟怎樣？中國銀監會２８日向社會公布的《中國銀行業農村金融服

務分布圖集》，匯集了全國２千多個縣（市）、３萬多個鄉鎮的基本經濟和金融數據，對以上諸問題給出了初步答案。

營業網點過半　８７００多萬農戶受惠

在這張農村金融服務分布圖上，截至２００６年末，銀行業金融機構營業網點共１９７５６０個，縣及縣以下農村地區的金融機構網點占全國網點總量的５7％；各項存款余額８．５萬億元，占全國銀行業金融機構的２６％；貸款余額４．８萬億元，占全國銀行業金融機構的２１％；各類農戶貸款余額１萬億元，有８７００多萬戶農民獲得貸款支持。

圖集顯示，超過１萬個營業網點的省份有：廣東（１５４５２個），山東（１３８８０個），四川（１２９３９個），河南（１１９５９個），江蘇（１１３４２個），河北（１０１６５個）；少于１０００個網點的省區，有西藏（５８５個）和青海（９７７個）。

銀監會有關負責人說，圖集顯示銀行業網點分布東、中、西部不均衡，即使是一省之內也是如此，如四川省網點集中在東部。不過，像新疆、甘肅、青海、西藏等省區按地理面積說來很低，但按人口比例看，所占比例在全國屬中上等。河南、河北等省銀行網點雖然超過１萬個，但按人均比例看并不算高。

中國社會科學院農村發展研究所副所長杜曉山表示，５６％的水平在發展中國家看來，服務覆蓋率不低，但相對于發達國家的水平看還是普遍不足。從總量上看，遠遠不能滿足農民的需求。同時，東部地區遠比中西部地區好，存款好于貸款。

鄉鎮銀行網點平均不足３個　農村金融服務亟待改善

圖集同時顯示了以下幾個農村金融現狀：一是縣及縣以下農村地區人均金融網點的資源占有率低，平均每萬人擁有機構網點數才１．２６個，城市則已達到２個；

二是金融服務資源難以延伸到鄉鎮一級的農村地區。每個鄉鎮的銀行業網點平均不足３個，有３３０２個鄉（鎮）未設任何銀行業金融機構營業網點；

三是鄉鎮的金融市場沒有形成有效競爭。分布在非縣城所在地鄉鎮的銀行業金融機構主要是農村信用社或郵政儲蓄機構，只設有一家銀行網點的鄉鎮全國還有８２３１個，當地金融市場基本處于壟斷經營狀態；

四是人均貸款水平差距極大。全國縣及縣以下農村地區的人均貸款額在５５００元左右，而城市的人均貸款額則近４萬元。

對此，中國農業大學農村金融與投資研究中心主任何廣文說，離農民很近、直接為“三農”服務的銀行業網點相對來說不多，農民融資目前還較難，農村金融機構多樣化嚴重不足，缺少競爭，造成效率低下、服務不到位的情況，這在欠發達地區尤為突出。

杜曉山認為，在我國農村地區金融體系中，金融機構、金融市場和金融基礎設施的建設發展相對滯后。中西部農村金融供給不足，農村居民、尤其是中低收入農戶的金融供給不足。

新型農村金融機構紛紛開業　農村金融大有可為

城鄉金融資源配置不平衡和農村金融競爭不充分，為各類資本到農村地區投資設立農村金融機構提供了商機。

銀監會有關負責人表示，圖集的發布將有益于幫助社會投資者和金融消費者全面、系統地了解和掌握我國農村地區金融服務狀況，有序引導符合條件的境內外金融資本、產業資本和民間資本投資設立村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等３類新型農村金融機構，更好地實施調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策，提高農村金融機構覆蓋率和服務的充分性。

據悉，截至５月底，內蒙古、四川等６個試點省（區）共有１８家新型農村金融機構開業，共吸收存款５５２３萬元，發放貸款１３８４３萬元，總體運行良好。

杜曉山表示，新的３類新型金融機構的發展，有利于促進金融機構多樣化。目前應發展多層次、廣覆蓋、多形式、多所有制的農村金融服務機構，建立功能齊備、分工合理、普惠性的農村金融服務體系。這樣，在一定程度上既可彌補農村金融服務不足，也可有效防范風險。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說，一說起農村金融，大家就搖頭，但我們看到，地下金融、民間借貸廣泛存在，說明是能掙到錢的。做好農村金融，關鍵是讓經營機構扎根在農村地區，同時在同一地區內設立多個機構展開競爭，挖出潛能。可喜的是，農村金融改革正在按市場化的路子朝這個方向走。