支票全國通用帶來哪些便利?

——央行就實(shí)現(xiàn)支票全國通用有關(guān)問題答記者問

中國人民銀行８日宣布，央行近日已建成運(yùn)行全國支票影像交換系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了支票全國通用。那么，支票全國通用帶來哪些

便利？央行有關(guān)負(fù)責(zé)人就其中有關(guān)問題回答了記者的提問。

問：支票全國通用后，異地使用支票時(shí)，資金到賬需要多長時(shí)間？

答：一般來說，款項(xiàng)到賬時(shí)間較同一城市范圍內(nèi)的支票可能稍長，確切的時(shí)間則因持票人采用的提示付款方式而有所差異。持票人最早可在２至３小時(shí)之內(nèi)收到款項(xiàng)，一般最長在銀行受理支票之日起３個(gè)工作日內(nèi)可以收到異地支票款項(xiàng)。

如果持票人選擇向出票人開戶銀行提示付款，支票款項(xiàng)最短的在１小時(shí)之內(nèi)可以到賬，最長的可能為１至２天。

問：使用支票有何好處？

答：支票是由出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。使用支票十分便利，一是用途廣泛。對(duì)于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、清償債務(wù)、日常消費(fèi)、繳付公用事業(yè)費(fèi)用等支付，無論金額大小，均可以使用支票。二是攜帶方便。支票是一種便于攜帶的紙質(zhì)憑證，非常適合隨身攜帶。三是結(jié)算便捷。

不過，由于受個(gè)人使用現(xiàn)金的偏好、社會(huì)信用環(huán)境和宣傳推廣力度等多方面的影響，目前，我國個(gè)人使用支票的業(yè)務(wù)量不大。為擴(kuò)大轉(zhuǎn)賬結(jié)算，減少現(xiàn)金使用，方便和服務(wù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，中國人民銀行鼓勵(lì)個(gè)人使用支票結(jié)算。居民個(gè)人簽發(fā)支票，應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力、有合規(guī)的銀行結(jié)算賬戶、有良好的個(gè)人信用和穩(wěn)定的收入來源等基本條件。

問：為什么要建設(shè)支票影像交換系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)支票全國通用？

答：長期以來，支票在我國基本只在同一城市范圍內(nèi)使用。近年來，我國部分地區(qū)對(duì)擴(kuò)大支票流通范圍進(jìn)行了有益探索，例如在京津冀區(qū)域、上海及周邊區(qū)域等開展支票跨區(qū)域使用試點(diǎn)，有效促進(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。２００６年２月，央行決定建設(shè)基于影像技術(shù)的、覆蓋全國的支票影像交換系統(tǒng)，支持支票全國通用，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

問：什么是支票影像交換系統(tǒng)？其功能和結(jié)構(gòu)是怎樣的？

答：支票影像交換系統(tǒng)是基于影像技術(shù)將實(shí)物支票截留轉(zhuǎn)換為支票影像信息，傳遞至出票人開戶銀行提示付款的支票清算系統(tǒng)。支票影像交換系統(tǒng)定位于處理銀行機(jī)構(gòu)跨行和行內(nèi)的支票影像信息交換，其資金清算通過央行覆蓋全國的小額支付系統(tǒng)處理。

支票影像交換系統(tǒng)采用兩級(jí)兩層結(jié)構(gòu)：第一層是影像交換總中心，負(fù)責(zé)接收、轉(zhuǎn)發(fā)跨分中心支票影像信息。第二層是影像交換分中心，分中心設(shè)在?。▍^(qū)）首府和直轄市，負(fù)責(zé)接收、轉(zhuǎn)發(fā)同一省、自治區(qū)、直轄市區(qū)域內(nèi)系統(tǒng)參與者的支票影像信息，并向總中心發(fā)送和從總中心接收跨分中心的支票影像信息。

問：支票影像交換系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理流程是怎樣的？與傳統(tǒng)支票業(yè)務(wù)流程相比有哪些變化？

答：支票影像交換系統(tǒng)支持支票全國通用，改變了傳統(tǒng)的實(shí)物票據(jù)交換模式，其業(yè)務(wù)處理流程包括三個(gè)階段：第一階段是紙基票據(jù)流，即實(shí)物支票經(jīng)過出票、轉(zhuǎn)讓和提示付款等環(huán)節(jié)流通到收款行或票據(jù)交換所，完成實(shí)物支票的截留和影像采集；第二階段是影像信息流，即將采集的支票影像業(yè)務(wù)信息通過影像交換系統(tǒng)傳遞給出票人開戶行審核付款；第三階段是資金清算流，即出票人開戶行收到支票影像信息審核無誤后，通過小額支付系統(tǒng)返回業(yè)務(wù)回執(zhí)和完成資金清算。

與傳統(tǒng)支票業(yè)務(wù)處理流程相比，通過影像交換系統(tǒng)處理，支票在交易主體間的流通轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié)并未發(fā)生變化，主要是銀行間的支票傳遞和清算環(huán)節(jié)發(fā)生了變化。

問：支票全國通用后，簽發(fā)支票應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？

答：簽發(fā)支票時(shí)，應(yīng)特別注意以下事項(xiàng)：一是查看銀行機(jī)構(gòu)代碼。根據(jù)規(guī)定，異地使用的支票上均應(yīng)記載全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的１２位銀行機(jī)構(gòu)代碼。二是確認(rèn)支票簽發(fā)金額。異地使用支票的金額不能超過央行規(guī)定的金額上限，該上限目前暫定為５０萬元。三是在簽發(fā)支票時(shí)，要保證付款時(shí)賬戶余額足夠支付所簽發(fā)的支票金額，否則簽發(fā)空頭支票將受到相應(yīng)處罰。

問：央行將采取哪些措施加強(qiáng)支票受理市場(chǎng)建設(shè)？

答：央行已和正在積極采取措施加強(qiáng)支票受理市場(chǎng)建設(shè)。一是出臺(tái)專門措施對(duì)簽發(fā)空頭支票行為進(jìn)行處罰，以切實(shí)保護(hù)持票人的合法利益。二是通過落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，把個(gè)人真實(shí)身份與其開辦的企業(yè)等開立的銀行賬戶連在一起，增加支票作案成本，以遏制支票作案。三是央行將在年底前建成支付信用信息查詢系統(tǒng)，將包括支票違規(guī)信息在內(nèi)的支付信用信息統(tǒng)一納入社會(huì)信用體系。四是加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，切實(shí)提高核驗(yàn)通過率，有效降低退票率。