“今后可能一些犯罪分子懼怕聯(lián)網(wǎng)核查而不去取錢。”央行即將對單位和個人銀行賬戶全面清理核實令央行副行長蘇寧對遏制腐敗充滿了信心。蘇寧昨天在人民銀行、公安部26日聯(lián)合召開的銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)建成運行新聞發(fā)布會上表示，央行“可能把所有賬戶身份證號碼、姓名和身份證復(fù)印件都對一遍”，“把已開立的假名、匿名賬戶全部清理掉”，全面落實銀行賬戶實名制。

聯(lián)手封殺可疑賬戶

長期以來，由于銀行機構(gòu)普遍缺乏識別證明文件特別是個人身份證件真?zhèn)蔚挠行侄危环ǚ肿永锰摷僮C件騙取開立假名賬戶的現(xiàn)象還時有發(fā)生。

今年6月29日，央行和公安部正式建成啟動了“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”，銀行網(wǎng)點覆蓋率達到了85%以上。“這標志著我國在切實落實銀行賬戶實名制特別是個人賬戶實名制方面取得突破性進展。”央行副行長蘇寧表示。

蘇寧指出，銀行機構(gòu)在辦理銀行賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)時，可以通過該系統(tǒng)核查相關(guān)個人的公民身份信息，“為銀行機構(gòu)識別客戶身份提供了一種權(quán)威、便捷的技術(shù)手段。”

蘇寧稱，前段時間大量出現(xiàn)的銀行卡手機短信作案，幾乎都是不法分子誘騙持卡人將資金轉(zhuǎn)移到其指定的銀行賬戶上，而這些賬戶絕大部分都是銀行假名、匿名賬戶。同時，敲詐勒索、票據(jù)欺詐、地下錢莊、貪污受賄，用的幾乎也都是假名、匿名賬戶。

“腐敗、金融詐騙往往與假名、匿名賬戶相聯(lián)系，系統(tǒng)的啟動有利于從源頭上遏制這些違法犯罪活動”，蘇寧強調(diào)，“真正把企圖以虛假身份證開戶的不法分子堵截在銀行體系之外，真正把已經(jīng)開立的假名、匿名賬戶全部清理掉”。

蘇寧表示，如果企業(yè)和個人可以假名、匿名開戶，那么就沒有真實的經(jīng)濟主體對償還貸款負責(zé)，銀行的貸款也就失去了償還保證，實現(xiàn)賬戶實名制可減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟糾紛，保護老百姓的資金安全和銀行機構(gòu)的合法權(quán)益。

全面清理假、匿名賬戶

蘇寧表示，今后客戶申請銀行賬戶、支付結(jié)算、信貸業(yè)務(wù)和其他銀行業(yè)務(wù)(例如交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù))時，銀行機構(gòu)都將對其公民身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查。

“當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，銀行機構(gòu)應(yīng)拒絕辦理相關(guān)業(yè)務(wù)”，蘇寧稱。

聯(lián)網(wǎng)核查響應(yīng)速度非常快，蘇寧稱，他近期到寧夏銀川市商業(yè)銀行以及到大興安嶺林區(qū)的一個縣城考察，一秒鐘就能反饋相片。

蘇寧透露，央行將首先解決增量賬戶實名制，然后再著手解決存量賬戶實名制。為此，央行也將組織銀行機構(gòu)對聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成運行前已經(jīng)開立的單位和個人銀行賬戶進行一次全面的清理核實，初步考慮“先清理單位賬戶，再清理個人賬戶”。

但蘇寧稱，銀行賬戶大清理目前仍無時間表，央行正在制定相關(guān)的方案，“可能把所有的賬戶填的身份證號碼、姓名和身份證復(fù)印件都核對一遍”。蘇寧強調(diào)，清理工作絕對不會影響合法的企業(yè)和個人辦理合法業(yè)務(wù)。

230多起案件涉嫌違法

央行支付結(jié)算司司長許羅德稱，“通過聯(lián)網(wǎng)核查將近一個月運行情況來看，證明確實能夠有效抑制和威懾利用假證件來辦理銀行業(yè)務(wù)事件的發(fā)生。”

自聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建成運行以來，全國共發(fā)生聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)約3200萬筆，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認客戶出示的居民身份證系虛假證件的案例共發(fā)生2500多起，其中230多起具有違法犯罪嫌疑的案件已移送公安機關(guān)。另外，當(dāng)核查結(jié)果不一致時相關(guān)個人自動放棄辦理業(yè)務(wù)的近10萬人次，“聯(lián)網(wǎng)核查的社會效果初步顯現(xiàn)。”蘇寧稱。

蘇寧稱，“將來有條件，核實了某個人確實是犯罪分子，確實是貪污腐敗，錢確實在銀行，我們會根據(jù)有關(guān)法律處理。”