東莞實(shí)業(yè)家秦方林最近接到不少商業(yè)銀行私人銀行部門的電話，作為銀行貴賓客戶的他，更希望私人銀行能為其提供全面的資產(chǎn)服務(wù)，如稅務(wù)建議、投資海外資本市場等，但幾次商談后他發(fā)現(xiàn)，許多業(yè)務(wù)和他原先設(shè)想的并不一樣。對此，國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)人士對記者表示，目前監(jiān)管方面，對私人銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展還存在一定挑戰(zhàn)。

服務(wù)尚未完全到位

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，現(xiàn)今中資銀行部署的高端客戶理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)或業(yè)務(wù)單元，僅具備了業(yè)務(wù)形式，其內(nèi)涵和真正的私人銀行還差距較大。目前，中資銀行的私人銀行客戶只能享受到辦理業(yè)務(wù)的綠色通道、個(gè)人信貸的有限審批，或者不同等級(jí)的服務(wù)費(fèi)用打折等類似于貴賓理財(cái)?shù)姆?wù)內(nèi)容。

工商銀行行長楊凱生日前參加私人銀行論壇時(shí)坦言，工行將面向該行“理財(cái)金”客戶之上的高端客戶，推出財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式，提供信托、保險(xiǎn)、另類投資等方面的專業(yè)財(cái)富顧問服務(wù)和金融產(chǎn)品。但是，目前業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)和投資理財(cái)建議等各種產(chǎn)品，復(fù)雜程度更高的產(chǎn)品，比如私人股權(quán)投資、對沖基金投資、離岸信托、收藏品投資等，僅停留在研究階段。

花旗銀行私人銀行部的一位負(fù)責(zé)人表示，中國內(nèi)地私人銀行業(yè)務(wù)的市場還處于初級(jí)階段。沒有雄厚的投資銀行支持，也缺乏經(jīng)驗(yàn)豐富的咨詢團(tuán)隊(duì)，私人銀行業(yè)務(wù)很難做到位，而這些不僅需要花費(fèi)財(cái)力物力，更需要時(shí)間積累。

凸現(xiàn)功能監(jiān)管重要性

當(dāng)前，所有商業(yè)銀行相關(guān)法規(guī)中均沒有針對私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管和約束。其實(shí)，早在2005年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理征求意見稿》中，首次提出了私人銀行的概念，但同年9月正式出臺(tái)的《管理辦法》最終刪掉了私人銀行服務(wù)條款。當(dāng)時(shí)考慮的是我國金融市場條件尚未成熟。

對此，銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部黃威表示，私人銀行并不等同于貴賓理財(cái)，私人銀行包括投資、融資、保險(xiǎn)、咨詢顧問等多項(xiàng)業(yè)務(wù)在內(nèi)，需要跨多部門、多業(yè)務(wù)領(lǐng)域；而貴賓理財(cái)僅僅是私人銀行的一小部分，所以在監(jiān)管上，無法將私人銀行規(guī)范劃歸到商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范中。但她同時(shí)透露，將來可以通過政策的不斷優(yōu)化，給私人銀行提供更多的空間。作為監(jiān)管者，不希望制度規(guī)范落后于市場太遠(yuǎn)。

另一方面，私人銀行的業(yè)務(wù)往往需要涉足銀、證、保等多種領(lǐng)域，而對于我國監(jiān)管來說，卻是相對割裂的分業(yè)監(jiān)管局面。對現(xiàn)行以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的監(jiān)管模式進(jìn)行改革、逐步過渡到功能監(jiān)管條件下的統(tǒng)一監(jiān)管成為必然選擇。