防風險貴在未雨綢繆。

4月30日，中國銀監會發布《中國銀行業監督管理委員會2007年報》(下稱“年報”)，多次提及銀行體系的流動性狀況。2007年，銀監會已多次向銀行業機構發出有關流動性狀況的風險提示。

　　本報記者此前就獲悉，今年以來，銀監會高度關注中小銀行的流動性狀況，尤其是城商行、農信社的流動性風險管理能力，并組織部分地方銀監局進行調查。

　　前述年報稱，2007年，除信用風險外，銀行體系流動性的不確定性因素增加，流動性管理難度加大，尤其是中小銀行面臨挑戰。

　　2007年，受緊縮貨幣調整政策影響，銀行業金融機構的流動性水平有所收緊，并呈現一些結構性差別，但整體流動性水平保持穩定，對銀行業金融機構的總體經營無明顯影響。

　　判斷銀行體系流動性水平的指標包括貸存比、流動性比例、超額備付和流動性缺口率等。2007年，上述指標均出現下滑。

　　截至2007年底，銀行業金融機構貸存比69.3%，低于75%的監管要求5.7個百分點；主要商業銀行流動性比例年末為36.3%，比年初下降2.16個百分點；人民幣超額備付率為3.0%，比年初下降1.39個百分點。

　　值得注意的是，流動性水平呈現結構性差別，主要銀行流動性缺口率為-15.4%，比年初下降24.6個百分點，其中，中小銀行流動性缺口率趨緊。

　　不過，年報稱，銀行體系的整體流動性水平保持穩定。其判斷依據為銀行業金融機構存貸差12.3萬億元，比上年增加1.36萬億元；銀行業金融機構總資產中貸款占53%，投資占23%，其中，債券投資占97%。

　　在債券投資中，記賬式國債、央票、政策性金融債合計占銀行業金融機構債券投資的90%以上，這些債券資產的變現能力較好。

　　2007年12月27日，銀監會發布《商業銀行壓力測試指引》，要求商業銀行開展流動性風險壓力測試，并在壓力測試的基礎上，制定風險管理預案，提前做好安排和計劃。

　　目前，銀監會正在抓緊建立統一的流動性風險監管框架。

　　展望2008年，年報直言將是銀行業面臨巨大挑戰的一年。

　　監管部門認為，信用風險仍然是銀行業面臨的首要風險。但與此同時，年報強調，銀行體系流動性的不確定因素增加，流動性管理難度加大。

　　年報認為，在貨幣政策從緊，資本市場波動加劇的作用下，銀行業金融機構資金的不穩定性增大。

　　對此，銀監會要求銀行業金融機構做好下列幾項工作：抓緊建立管理流動性風險的有效機制，做好科學的流動性風險的壓力測試，通過合理管控信貸資產增速，積極拓展負債業務，合理配置信貸資產與非信貸資產的比重，科學管理押品，增強銀行資金來源的穩定性等方法加強流動性風險管理。

　　2007年，中小銀行取得長足發展，市場份額逐步擴大。

　　截至2007年末，股份制商業銀行、農村合作金融機構、城商行和城信社、外資銀行資產占比上升較快，分別上升1.4、0.6、0.3和0.3個百分點。