您有存款———年限越長利息損失越大

您有房貸———35萬20年每月少還244元

貸款買房———40萬20年總計節省近4萬

以存養貸———還是算了吧……

晨報訊（記者 王莉 林浩）央行年內第四次下調人民幣存貸款基準利率后，對您都有哪些影響呢？讓本報替您算算吧！

活期存款利率下調一半

建行遼寧省分行財富管理中心理財師彭渤昨晚表示，與之前不同，此次活期存款利率下調一半，為0.36個百分點，如果5000元活期存款一年，以前可得利息36元，下調后僅有18元。

某銀行內部人士告訴記者，活期儲蓄目前在全部儲蓄額中占40%~50%的比例，降低了活期儲蓄的利率，對銀行來說付息成本就會降低，同時對活期儲蓄用于消費也是一個刺激。

此次利率下調之后，假如1萬元定存1年，與之前執行的利率相比利息將減少108元（詳見表1）。

從9月15日央行第一次宣布降息開始至今，央行兩個多月內四次降息，但存款利率只降了3次，對比三次存款利率下調，一萬元定存1年和2年，年利息各減少162元，3年定期年利息減少180元，5年定期年利息減少198元，可以看出存款年限越長，利息減少越多（沒有計算之前的利息稅）。

35萬20年房貸少還244元/月

此次貸款利率下調，對房貸族的實惠是不言而明的，那么已經購房的人每個月可以少還多少房貸呢？

彭渤計算了一下，以個人房貸為例，假如某人購買了一套價值50萬的房子，首付是15萬，35萬元是商業貸款，貸款期限是20年，按等額本息法計算，房貸族每月可以少還244.17元。

此次房貸的降低幅度十分大，相比9月16日第一次降息前（當時利率是7.83%），每月可以少還的房貸額將近400元。（詳見表2）

降息后買房實惠不少

按照國家10月27日實施的房產新規，住宅商貸利率下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，90平方米以下房子首付可為20%。

假設某人購買一套價值50萬的房子，首付為20%，即10萬，余款可進行40萬的商業貸款，貸款期限為20年。

此次貸款利率下調前買房子，每月還款2648.67元，累計付息235680.56元，累計還款635680.56元。降息后，每月還款2484.20元，累計付息196207.27元，累計還款596207.27元。

可以看出，這次利率下調之后，這個買房者每月可以少還164.47元，貸款最多可少還近4萬元。

房貸“利率倒掛”現象消失

在之前兩次降息中，出現了“利率倒掛”的現象，即存款利率高于房產新政中的貸款利率，因此出現了可以“以存養貸”的局面。

在昨日降息之后，記者發現這種“利率倒掛”現象消失了，1萬元定存3年的利息是360元，同期貸款的利息是594元，如果按照0.7倍計算，貸款利息是415.8元，貸款利息高于存款利息，“利率倒掛”被抹平。