據知情人士透露,銀監會已經向高層管理部門遞交了在北京、上海等大城市設立消費金融公司試點的建議,報送高層檢閱,通過后將及時公布《消費金融公司試點管理辦法》,指導成立新型的金融服務機構。

《消費金融公司試點管理辦法》(下稱辦法)中規定,消費金融公司,是指經中國銀行業監督管理委員會批準,在中華人民共和國境內設立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

不吸收公眾存款

消費金融公司分為專業消費金融公司以及傳統的個人銀行。由于消費金融公司不吸收公眾存款,因此對流動性指標要求相對較低。但是由于消費金融公司的貸款是無擔保、無抵押的,風險要求較高。因此,監管層對消費金融公司要求有較為嚴格的標準,資本充足率不低于10%,以及同業拆入資金比例不高于資本總額的100%。

消費金融公司主要出資人是境內外金融機構以及銀監會認可的其他出資人,并且對主要出資人制定了較為嚴格的準入條件,如具有5年以上消費金融領域的從業經驗,資產總額不低于800億元人民幣,連續兩個會計年度盈利,3年不得轉讓出資,境外金融機構應在中國境內設立代表處兩年以上等等。

消費金融公司的注冊資本最低要求為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

由于我國的具體情況,商業銀行沒有較為完善的客戶歷史信息系統,客戶的信用系統也不是很完善,對于消費金融公司的風險控制來說,國內的金融機構面對一個新的挑戰。

為了防止消費者過度消費,辦法規定,消費金融公司向個人發放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍。貸款利率雖實行按借款人的風險定價,但必須在法律法規允許的范圍內不得上浮4倍以上。

辦法中規定,消費金融公司的業務主要是包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款。區別在于,個人耐用消費品貸款是通過經銷商發放的,而一般用途個人消費貸款是直接到消費金融公司貸款。

在國務院提出擴大內需的方針下,消費金融公司的成立,可以幫助很多人買到自己心儀已久的東西,但目前由于經濟危機的到來而被擱淺。這樣一來不僅擴大了內需,而且使一些企業的資金流轉起來了,為我國經濟發展作出貢獻。

上述耐用消費品主要是指與經銷商約定的家用電器、電子產品等。

可用于教育婚慶等事項貸款

一般用途個人消費貸款是指消費者直接向消費金融公司借來用于個人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。

由于我國經濟受到全球經濟危機影響不是很嚴重,很多消費者不用擱淺自己的相關消費計劃,消費金融公司的試點能夠給不同層次不同需求的消費者提供更多的相關金融服務。從上述包括范圍來看,在人民幣升值的情況下,可以計劃更多的消費計劃、旅游計劃等等。

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