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下載安裝Flash播放器2.5%的“撥備/總貸款比率”或許只是個開始。上周，坊間風傳銀監會醞釀新的撥備監管指標，近日又有消息傳出稱“一系列將對銀行產生深遠影響的監管指標正處于醞釀之中”。除了之前的資本充足率、撥備率有細化、升級外，還引入了流動性指標、杠桿率等新指標。羊城晚報記者日前從一家股份制銀行總行高管處證實了該消息，但他未透露銀監會這些指標可能執行的具體時間表。
多個監管指標將從嚴
據悉，銀監會將充分借鑒“巴塞爾協議Ⅲ”的一些新規，對監管指標進行細化升級。
資本充足率方面，監管層對銀行資本的質量和總量都提出了新要求，而此前都是更傾向于總量要求。在最低資本方面，細分出核心一級資本、一級資本、總資本三個子項目，它們的最低資本要求分別為6%、8%和10%(均高于巴塞爾協議III的要求)；引入超額資本概念，這部分比例在0-4%之間，必要時可以調整為0-5%。此外，系統重要性銀行的資本充足率要達到11%，非系統重要性銀行的資本充足率要達到10%，并且監管層還有0-5%的動態調整空間。
對此，分析人士指出，對資本質量要求趨嚴是國際監管的新趨勢，金融危機中倒閉的銀行大都核心資本較少，次級債等附屬資本占總資本的絕大部分。
除了對資本做要求外，監管層還擬引入杠桿率指標，要求核心資本/總資產(含表外)比率達到4%(表外業務通常是指不計入資產負債表內、不形成現實資產負債但能改變損益的業務，包括擔保、承諾、金融衍生交易三類業務)。這種引入杠桿率的測算相對于僅針對風險資產進行測算的資本充足率指標更能體現資本的放大效應，從而有利于掌握風險敞口，把控銀行風險。目前，大中型銀行能達到4%的監管目標，小型銀行約在3.5%。
在流動性上，監管層也提出新要求，明確“流動性覆蓋率”(即LCR：優質流動性資產儲備/未來30日的資金凈流出量)應達到100%。該指標意在確保單個銀行在監管當局設定的流動性嚴重壓力情景下，能夠將變現無障礙且優質的資產保持在一個合理的水平，這些資產可以通過變現來滿足其30天期限的流動性需求，也是衡量銀行承兌能力的一個重要指標。目前來看，銀行業整體已達標，大型銀行情況優于小型銀行。
此外，據傳銀監會正與商業銀行商討，可能要求商業銀行的貸款準備金率下限達到2.5%。
銀行坦言壓力較大
據悉，這些新的監管指標多數擬在2011年開始實施。對此，不少銀行人士都表示“壓力較大”。“資本充足率、撥備等指標，不僅令銀行放貸壓力加大，甚至還可能壓縮利潤空間。”有銀行人士稱。
研究機構對這些指標可能給銀行帶來的沖擊也不看好。國元證券(香港)分析師毛力就認為，像貸款準備金率的要求一旦實施短期將對銀行造成較大負面影響，由于貸款利潤率的下降，銀行貸款增量也會下降，導致傳統業務的盈利增速放緩。國信證券分析師也認為，撥備率指標等監管政策傳言的傳出，表明監管政策持續較緊的趨勢并未改變。總體而言,盡管這些均有利于銀行資產質量的穩定向好，但銀行整體盈利能力未來將持續受政策面和市場面的雙重考驗而趨走弱。（記者 劉薇）