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下載安裝Flash播放器銀監(jiān)會方面稱，本輪資本監(jiān)管國際規(guī)則的改革凸顯了銀監(jiān)會長期堅持審慎的資本監(jiān)管所取得的成果，使中國銀行業(yè)在本輪資本監(jiān)管改革中處于相對有利的位置。總體來看，國際銀行資本監(jiān)管制度改革對國內(nèi)銀行的短期影響有限，但長期影響值得關(guān)注。
記者韓雪萌9月12日的中央銀行行長和監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)人會議就資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和過渡期安排達(dá)成了共識，這一新協(xié)議對我國銀行業(yè)影響如何？我國銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局又將如何按照國際銀行資本監(jiān)管制度改革一攬子方案對現(xiàn)有資本監(jiān)管制度進(jìn)行完善和調(diào)整，以提升資本監(jiān)管有效性，維護(hù)我國銀行體系長期穩(wěn)定運(yùn)行？9月17日，銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在媒體通氣會上透露：“待年底巴塞爾委員會公布資本監(jiān)管改革最終方案后，銀監(jiān)會將適時出臺我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管的總體框架和路線圖。”
據(jù)記者了解，針對中國銀行業(yè)的相關(guān)監(jiān)管框架和具體路線圖的出臺時間，最大的可能是在今年年底前，因為此時巴塞爾委員會資本監(jiān)管改革最終方案已塵埃落定。屆時在新的監(jiān)管框架中，銀監(jiān)會將調(diào)整和完善國內(nèi)銀行資本監(jiān)管制度，包括數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、時間表、監(jiān)管手段等。銀監(jiān)會方面稱，本輪資本監(jiān)管國際規(guī)則的改革凸顯了銀監(jiān)會長期堅持審慎的資本監(jiān)管所取得的成果，使中國銀行業(yè)在本輪資本監(jiān)管改革中處于相對有利的位置。總體來看，國際銀行資本監(jiān)管制度改革對國內(nèi)銀行的短期影響有限，但長期影響值得關(guān)注。
9月12日的中央銀行行長和監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)人會議就資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和過渡期安排達(dá)成了共識，核心內(nèi)容包括三個方面：
一是明確了三個最低資本充足率要求，分別是普通股(含留存收益)最低要求為4.5%，一級資本最低要求為6%，總資本最低要求為8%。二是明確了兩個超額資本要求：一個是資本留存超額資本要求，水平為2.5%，設(shè)立資本留存超額資本要求是為了確保銀行具有充足的資本用于吸收經(jīng)濟(jì)壓力時期的損失，并規(guī)定銀行必須用普通股來滿足資本留存超額資本要求；另一個是反周期超額資本要求，水平為0—2.5%，只有當(dāng)出現(xiàn)系統(tǒng)性貸款高速增長的情況下，商業(yè)銀行才需計提反周期超額資本，大多數(shù)時期反周期超額資本為0。三是明確了過渡期安排。為防止過快實施更高的資本標(biāo)準(zhǔn)影響全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，巴塞爾委員會要求，自2019年開始正常條件下商業(yè)銀行的普通股(含留存收益)充足率、一級資本充足率和總資本充足率最低應(yīng)分別達(dá)到7%、8.5%和10.5%。
在我國，由于銀監(jiān)會一直關(guān)注銀行資本風(fēng)險，按照“資本質(zhì)量和資本數(shù)量并重的原則”持續(xù)加強(qiáng)資本監(jiān)管，銀行業(yè)的資本充足率結(jié)構(gòu)較好，國內(nèi)銀行資本實力顯著增強(qiáng)。銀監(jiān)會一直高度重視資本監(jiān)管，積極推動商業(yè)銀行實施巴塞爾新資本協(xié)議。最近幾年來要求商業(yè)銀行在最低資本充足率8%基礎(chǔ)上，還要計提逆周期附加資本和系統(tǒng)重要性附加資本，大型銀行和中小銀行資本充足率分別不低于11.5%和10%。同時，要求商業(yè)銀行撥備覆蓋率達(dá)到150%以上，還準(zhǔn)備引進(jìn)動態(tài)撥備和杠桿率，作為資本監(jiān)管的重要補(bǔ)充。資本和撥備作為抵補(bǔ)不可預(yù)期風(fēng)險和可預(yù)期風(fēng)險的核心工具這一理念得到了商業(yè)銀行的廣泛認(rèn)同。數(shù)據(jù)顯示，截至2010年6月底，國內(nèi)大、中、小各類銀行平均資本充足率達(dá)到11.1%，核心資本充足率達(dá)到9%，核心資本占總資本的比例超過80%。
事實上，按照新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，國內(nèi)大型銀行和中小銀行的資本充足率目前均高于國際同業(yè)平均水平。我國銀行業(yè)改革從上世紀(jì)90年代開始，國有商業(yè)銀行就完成了不良資產(chǎn)的政策性剝離、政府注資、財務(wù)重組、股份制改造和公開上市等重大部署。從2005年開始，商業(yè)銀行經(jīng)歷了兩輪集中的資本補(bǔ)充。第一輪是集中公開上市，第二輪是最近兩年為應(yīng)對信貸資產(chǎn)高速增長，在監(jiān)管資本約束下的集體資本補(bǔ)充。這些都使銀行業(yè)資本補(bǔ)充和資本約束不斷加強(qiáng)。
目前在我國，銀行信貸的間接融資渠道仍占主導(dǎo)地位，國民經(jīng)濟(jì)的高速增長仍然有大量的信貸需求，資本補(bǔ)充規(guī)劃將成為銀行董事會的一項重要任務(wù)。但有專家表示，資本補(bǔ)充的周期性一方面說明監(jiān)管資本約束在商業(yè)銀行得到了很好的傳導(dǎo)，另一方面也說明商業(yè)銀行資本管理和資本規(guī)劃的水平還有待提高。
對于中國銀行業(yè)資本實力較好的現(xiàn)狀，除了上述原因之外，全國人大常委、財經(jīng)委副主任委員、吳曉靈教授在近日也發(fā)表言論認(rèn)為，我國銀行業(yè)的資本充足率結(jié)構(gòu)較好，核心資本補(bǔ)充的壓力也不是特別大，主要得益于中國的資本市場不發(fā)達(dá)，沒有那么多的債務(wù)型資本占用到銀行的資本充足率，反而因禍得福。她指出，在銀行業(yè)目前的風(fēng)險還不是特別大的情況下，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該把握好實現(xiàn)巴塞爾委員會資本監(jiān)管改革一攬子方案的時間和中國銀行業(yè)安全發(fā)展的平衡。 (韓雪萌）