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2012年08月24日17:24 | 中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào)：T|T

近日，瑞士再保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“瑞再”）與鼎和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“鼎和財(cái)險(xiǎn)”）公司合作，為廣東梅雁水電股份有限公司提供國(guó)內(nèi)首例降水發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)方案，這也是國(guó)內(nèi)首次將天氣指數(shù)保險(xiǎn)應(yīng)用到能源企業(yè)。

天氣指數(shù)保險(xiǎn)首次應(yīng)用于能源企業(yè)

天氣指數(shù)保險(xiǎn)是指以實(shí)際天氣事件(如降雨、氣溫、風(fēng)速等指數(shù)低于預(yù)期指數(shù)的偏差)為理賠標(biāo)準(zhǔn)，被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失后，由保險(xiǎn)公司向投保者提供賠償。

鼎和財(cái)險(xiǎn)為廣東梅雁水電股份有限公司提供的降水發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)，屬于天氣指數(shù)保險(xiǎn)的一種。合同約定，如果投保區(qū)域降水不足的原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人實(shí)際發(fā)電量低于預(yù)期發(fā)電量，保險(xiǎn)公司將給予賠償，最高賠償額可達(dá)8000萬(wàn)元人民幣。

異常天氣近年頻現(xiàn)，局部地區(qū)旱災(zāi)對(duì)水力發(fā)電企業(yè)造成巨大損失。如2009年冬季至2010年春季西南地區(qū)的旱災(zāi)，使該地區(qū)一些水力發(fā)電企業(yè)發(fā)電量大幅減少，個(gè)別企業(yè)的發(fā)電量較正常年份減少50%以上。

鼎和財(cái)險(xiǎn)總部設(shè)在深圳，是一家由地方電力企業(yè)共同出資設(shè)立的全國(guó)性財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，股東不乏南方電網(wǎng)這樣實(shí)力雄厚的企業(yè)。由于股東原因，鼎和財(cái)險(xiǎn)的客戶中多為電力企業(yè)，以及與電力企業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)。本次開發(fā)的降水發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)，可幫助水力發(fā)電企業(yè)在一定程度上轉(zhuǎn)移天氣變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

降水發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)也顯而易見，一方面，它使用氣象部門提供的降水?dāng)?shù)據(jù)作為定損的主要依據(jù)，以降水發(fā)電指數(shù)來估損，避免或降低了實(shí)地勘查的成本；另一方面，它有效地將人為因素的影響排除在外，從而降低道德風(fēng)險(xiǎn)。此外，降水?dāng)?shù)據(jù)能夠在保險(xiǎn)期間結(jié)束后迅速獲得，縮短賠付時(shí)間。

天氣指數(shù)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)應(yīng)用較多

天氣指數(shù)保險(xiǎn)可適用的領(lǐng)域眾多，一般在能源和農(nóng)業(yè)方面應(yīng)用最廣。“天氣指數(shù)保險(xiǎn)在國(guó)外已有成熟運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)。”

瑞再項(xiàng)目經(jīng)理副總裁隆遠(yuǎn)勇介紹，在歐洲，英國(guó)能源企業(yè)發(fā)電和供熱大多使用天然氣，因此通常會(huì)以氣溫指數(shù)作為理賠依據(jù)。英國(guó)有一家獨(dú)特的名為“普魯尤斯”(意思是下雨)的專業(yè)氣候保險(xiǎn)公司，為英國(guó)民眾日常生活提供各種氣候擔(dān)保。在澳大利亞，因電力價(jià)格完全市場(chǎng)化，波動(dòng)比較大，電力企業(yè)也習(xí)慣用天氣指數(shù)保險(xiǎn)來分散風(fēng)險(xiǎn)。由于天氣指數(shù)保險(xiǎn)在印度農(nóng)業(yè)領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，盡管印度的耕地面積遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于中國(guó)，但國(guó)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司只有200多人。

不過在我國(guó)，天氣指數(shù)保險(xiǎn)還屬于較新險(xiǎn)種，大多應(yīng)用在農(nóng)業(yè)方面。2007年，安信農(nóng)險(xiǎn)在上海地區(qū)推出了全國(guó)首個(gè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)——西瓜天氣指數(shù)保險(xiǎn)，提供強(qiáng)降雨與連陰雨的保險(xiǎn)保障。2009年，國(guó)元農(nóng)險(xiǎn)聯(lián)合中外專家設(shè)計(jì)出了以長(zhǎng)豐縣為樣本的水稻種植天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品。兩年之后，國(guó)元農(nóng)險(xiǎn)在安徽省宿州市埇橋區(qū)又推出了小麥種植天氣指數(shù)保險(xiǎn)，截至去年，安徽省天氣指數(shù)保險(xiǎn)已惠及1471戶農(nóng)戶，參保面積達(dá)12810畝，保險(xiǎn)總金額211.2萬(wàn)元。此外，2011年底，人保財(cái)險(xiǎn)江西省分公司農(nóng)險(xiǎn)部開發(fā)的蜜桔氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品在撫州南豐縣成功首簽，當(dāng)筆保費(fèi)規(guī)模達(dá)50萬(wàn)元。

越來越多的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司開始關(guān)注天氣指數(shù)保險(xiǎn)。據(jù)了解，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)可能會(huì)在今年年底之前，在福建龍巖推出煙葉種植天氣指數(shù)保險(xiǎn)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在今年5月份發(fā)布的《關(guān)于做好2012年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的通知》中明確指出，要加強(qiáng)天氣指數(shù)保險(xiǎn)研究。

天氣指數(shù)保險(xiǎn)推廣仍有困難

對(duì)于這一險(xiǎn)種在中國(guó)的前景展望，隆遠(yuǎn)勇認(rèn)為，從目前的初步探索來看，客戶需求程度是制約這一險(xiǎn)種推進(jìn)的重要因素。“很多企業(yè)連聽都沒聽過，即便聽說過也不完全了解，首先應(yīng)通過各種渠道讓大家了解該險(xiǎn)種，才能談更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展問題。”

國(guó)內(nèi)不少保險(xiǎn)公司對(duì)設(shè)計(jì)天氣指數(shù)保險(xiǎn)興趣濃厚，正是由于把握不準(zhǔn)客戶的需求，所以一直沒有較大動(dòng)作。

事實(shí)上，在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，天氣指數(shù)的設(shè)計(jì)也非常困難。以玉米天氣指數(shù)保險(xiǎn)為例，日照、降水和土壤質(zhì)量等因素都必須綜合設(shè)計(jì)，還要根據(jù)不同地區(qū)的天氣情況，設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。“甚至可能針對(duì)每個(gè)不同的企業(yè)，制定一套單獨(dú)的方案，并厘算不同的價(jià)格。” 隆遠(yuǎn)勇分析說。

此外，天氣指數(shù)保險(xiǎn)還存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)，即賠付的依據(jù)是現(xiàn)實(shí)天氣指數(shù)和預(yù)期天氣指數(shù)之間的偏差，因此在一定程度上不能反映企業(yè)或農(nóng)戶的實(shí)際受災(zāi)情況。有的企業(yè)沒有受災(zāi)也可能得到了賠付，有的企業(yè)則受災(zāi)嚴(yán)重，但賠付不足。“這種風(fēng)險(xiǎn)沒有辦法完全避免，只能通過改進(jìn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，將風(fēng)險(xiǎn)降到最小。”隆遠(yuǎn)勇說。

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