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2012年08月30日16:27 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

開學前的最后一周，很多家長都忙著給孩子準備新學期的學習用品，也有越來越多的家長開始注意給孩子辦理或續保少兒保險。一般來說，少兒福利保險對孩子的醫療費用起著杠桿作用。但保險專家建議，有條件的家庭，有必要為孩子補充商業重疾險。

牢記福利險續保節點

目前，很多家長已經認識到少兒福利保險的重要性。不過，對于此類保險，家長需要牢記一些操作方法，以免白交保費。

提醒

一、牢記續保時間。對于已經上學或上幼兒園的孩子，學校可以提示續保并代辦這些福利保險。但對于0-3歲的孩子，家長則需要主動向街道所在的勞動保障服務機構詢問相關保險的辦理期限。很多地區每年僅有固定期限可以辦理和續保，有些甚至一旦錯過，就不能補辦。

二、指定的報銷費用和醫療機構。這些保險的可報銷范圍皆為公費醫療部分，對于自費部分并不覆蓋。所有費用報銷均需在符合規定的醫療機構就診。

三、牢記不同的報銷方式。大部分社會福利性質少兒保險的報銷，在就醫時要帶好相關憑證，醫院才會進行相應結算；而學平險的理賠需要家長在孩子發生意外或住院后盡快（最好在3日內）向保險公司報案。

有條件應補充商業保險

雖然福利性質保險為少兒提供了重要的醫療保障，但并不意味著給孩子購買了該保險，家長們就可以高枕無憂了。中德安聯的保險專家李夢解釋說：“這些福利保險大多旨在保障少兒的日常醫療支出并覆蓋重大疾病的小部分開支。而一旦孩子生了大病，父母往往會選擇一些進口藥、先進的診療技術等，這些都是無法報銷的。”李夢介紹了身邊的一個真實案例，一個朋友的寶寶由肺炎引起了再生障礙性貧血，每月的治療費用接近1萬元，還要籌備四五十萬元的手術費，這時候少兒福利保險的報銷額度就杯水車薪了。因此，在家庭經濟條件允許的情況下，為孩子補充重大疾病醫療險非常必要。

一、商業保險最好選擇“投保人豁免保費功能”。該功能能保證當家長不幸身故或者因傷致殘而喪失了繳費能力后，所有保障功能都繼續有效。

二、一些商業保險有免賠期，家長要避免保障真空。比如學平險屬于商業保險，在購買保險后有90天的免責期，在此期間發生的醫療費用保險公司是不予理賠的。因此，學平險按時續費非常重要，一旦中斷，再次投保又會產生90天的免責期，導致保障真空。

另外，不同保險公司的學平險，保障范圍會有一定差異，需要仔細查看燙傷等一些常見的意外是否在責任范圍之內。

提醒

北上廣社會福利性質的少兒保險

地區種類年繳費保障范圍報銷比例

北京學生兒童大病醫療保險50元住院及特定重大疾病起付線650元以上報銷70%

上海少兒醫保80元普通門急診及住院費用根據不同等級醫療機構在相應起付線上按比例報銷

廣州少兒醫保80元普通門急診、門診特定普通門急診根據不同等級醫療機構給予50%-80%的報銷，最高支付限額為300元/人·月，

項目及住院費用門診特定項目及住院費用根據不同等級醫療機構在相應起付線上按比例報銷

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