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“大起大落，波段振蕩”可以粗略概括近期的股市走勢(shì)。記者了解到，在這樣的市場(chǎng)環(huán)境中，不少投資者或沒(méi)有找準(zhǔn)市場(chǎng)節(jié)奏，或倉(cāng)促出手，導(dǎo)致資金無(wú)奈被套，陷入被動(dòng)的局面。對(duì)此，有證券業(yè)人士就表示，在這個(gè)波段振蕩的市場(chǎng)環(huán)境下，一些資金量不大的投資者或者是剛開(kāi)始學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)哪贻p人，不妨考慮采用基金定投的方式進(jìn)行投資。
基金定投適合長(zhǎng)期投資
據(jù)光大證劵高級(jí)投資顧問(wèn)黃永斌介紹，基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱，是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開(kāi)放式基金中，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。
“這樣的投資方式可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，比較適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資。”黃永斌介紹說(shuō)，由于定期定額是分批進(jìn)場(chǎng)投資，當(dāng)股市在盤(pán)整或是下跌的時(shí)候，由于定期定額是分批承接，因此反而可以越買(mǎi)越便宜，股市回升后的投資回報(bào)率也勝過(guò)單筆投資。對(duì)于目前的股市而言，長(zhǎng)期看應(yīng)是震蕩上升的趨勢(shì)，因此定期定額非常適合長(zhǎng)期投資理財(cái)計(jì)劃。他還介紹說(shuō)，基金定投每月自動(dòng)從投資人存折賬戶扣取固定金額，用以投資固定基金，有強(qiáng)制投資的效果，積少成多，累積財(cái)富。
本地投資者基金定投比例小
在江門(mén)本地的投資者中，基金定投不是很受重視。黃永斌告訴記者，有數(shù)據(jù)顯示，在江門(mén)的投資者中，選擇基金定投方式的投資者比例在百分之十以下，遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于其他同級(jí)別城市。
他介紹說(shuō)，基金定投的受眾非常廣，對(duì)于上班族，不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的額外負(fù)擔(dān)，更能積少成多，小錢(qián)變大錢(qián)，應(yīng)付未來(lái)大額資金的需求；對(duì)于初入社會(huì)、生活繁忙而沒(méi)有規(guī)律的年輕人，則可以免去很多關(guān)注市場(chǎng)行情的時(shí)間，輕松實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，為以后的目標(biāo)做好準(zhǔn)備；而對(duì)于為長(zhǎng)期理財(cái)計(jì)劃做準(zhǔn)備的家庭，則通過(guò)基金定投這種方式，可以非常好地解決子女教育、退休養(yǎng)老、置業(yè)安家等方面的財(cái)務(wù)支出問(wèn)題。
基金投資也有風(fēng)險(xiǎn)
家住建設(shè)路的劉先生的觀點(diǎn)非常有代表性。在他的認(rèn)識(shí)中，“買(mǎi)基金就是將自己的錢(qián)拿去給基金經(jīng)理投資，無(wú)論盈虧都是投資者承擔(dān)，但不管盈虧，都要給基金經(jīng)理支付傭金。與其這樣，我不如自己投資，風(fēng)險(xiǎn)與收益自擔(dān)，但省下了傭金。”對(duì)此，黃永斌也坦承，近年來(lái)一些基金經(jīng)理業(yè)績(jī)不好，確實(shí)影響了基金經(jīng)理在普通投資者心目中的形象，但是，投資者不能因噎廢食。
“包括基金定投在內(nèi)的基金投資雖然風(fēng)險(xiǎn)較股票低，但并不代表一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)也沒(méi)有。”黃永斌說(shuō)，“‘術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻’，對(duì)于缺乏必要專(zhuān)業(yè)知識(shí)的投資者，在專(zhuān)業(yè)人士的帶領(lǐng)下進(jìn)行投資才有可能使風(fēng)險(xiǎn)降到最低，從而實(shí)現(xiàn)收益的最大化。”賀俊明