新華網濟南２月１９日專電 為彌補國家助學貸款救助貧困生的不足，２００３年９月山東交通學院汽車工程系設立了“道德銀行”，家庭經濟困難的學生從“道德銀行”貸款無需經濟擔保，不計貸款利息，無還款期限，全憑學生的誠信意識還貸。到目前為止，“道德銀行”已把累積的２３３０５０元資金分四期貸款發放完畢，資助家庭貧困大學生１７２人次。更重要的是，“道德銀行”開始收到學生還款，部分學生超額還貸，出現良性循環的苗頭。

“道德貸款”以道德作擔保

２００６年９月，山東交通學院汽車工程系交通運輸專業學生小林（化名）拿著家里東拼西湊的３６００元錢到校報到，雖然學校暫免他余下的學費和住宿費，但小林仍為生活費來源感到苦惱。老師了解實際情況后，引導他申請了“道德貸款”。“如果沒有‘道德銀行’的１６００元貸款，我可能就不會再出現在學校里了。我深知貧困生上學的難處，我會遵守許下的諾言，畢業后一定盡力及時還貸。”小林說。

幫助小林擺脫失學危機的“道德貸款”，是由山東交通學院汽車工程系黨總支和團總支老師設立的，活動于２００３年９月正式啟動，實行“三無一承諾”制度，即無經濟擔保，無還款期限，無貸款利息，只要求貸款人作出承諾：“只要將來經濟條件許可，一定盡早歸還貸款。”在校貧困生只要以自身道德作擔保，就可以向系里申請借貸。還貸時，學生可以根據收入情況，選擇少還、足額還或者超額還貸，實在沒有收入的，不還也可。

汽車工程系團總支書記周若濤老師介紹，“道德銀行”資金主要來自三個方面：第一、學校提留的困難補助金，這是“道德銀行”資金的主要來源。第二、汽車工程系師生課外兼職所得。第三、學校其他老師、行政部門工作人員捐款以及少量的企業捐助。“道德銀行”貸款主要面向汽車工程系學生，一般從摸清了底細的大二學生開始發放貸款，每筆金額根據貧困生情況從１０００元到２５００元不等。

“道德貸款”主要源于國家助學款難貸

原汽車工程系黨總支書記李景芝是活動的主要發起者。他說，“道德貸款”的發起，主要是為了緩解國家助學貸款“供不應求”的矛盾，解決部分貧困生的燃眉之急。

山東交通學院學生處包濟偉老師介紹，目前學院在校生有１４６００人左右，登記在冊的貧困生（家庭人均收入低于當地低保線）有２９００多名，占２０％左右。根據山東省“享受國家助學貸款比例最高為在校生總數１０％”的規定，學院僅有１４６０余個助學貸款名額。

包濟偉分析說，近年來，銀行機構對國家助學貸款有冷落的趨勢，許多學校找合作銀行變得越來越困難。近三年來，山東交通學院的合作銀行是山東省農信社，但是，學校交的風險抵押金高達貸款總額的１０％，違約金更高達１４％。由于雙方對這些條款一直存在分歧，今年９月份合同到期后，農信社很可能就不再跟學院合作了。“一些知名學校都反映難貸，更不用說像我們這樣名氣不大的院校了。”他說。

“道德銀行”彰顯誠信的力量

李景芝老師說，“道德貸款”的發起，還隱含著學校老師的一個初衷：培養學生的誠信意識。可喜的是，目前，已畢業的學生已開始還款，有的甚至超額還貸，表現了一些學生良好的誠信意識。

小新（化名）是“道德銀行”第一批受益者之一，靠“道德銀行”每個月１３０元的貸款，堅持到了畢業。２００５年畢業后，小新到濟南的一家保險公司工作，收入不錯。今年１月４日，她還上了借貸的１５００元，還額外超還５００元。她說，如果不及時還“道德銀行”貸款，損失的是自己的信譽、老師的信任。“‘道德貸款’不僅解決了貧困生現實的困難，更是一種良心教育。我希望盡自己的微薄之力幫助家庭困難的學弟學妹，更希望‘道德銀行’盡快實現良性循環，以幫助更多需要資助的貧困生。”她說。

目前，山東交通學院２００５年和２００６年畢業的３８位“道德銀行”“客戶”中，除了８名考研或在讀研究生外，已有５位還貸共計８３５０元，其中３筆屬超額還貸、共計１０００元。李景芝高興地對記者說：“‘道德貸款’的很多學生還沒畢業或剛畢業。目前的情況已經顯示出良性循環的好苗頭。”(記者蘇萬明)