3．貸款增長(zhǎng)總體較多，信貸投向重點(diǎn)突出。2008年末，浙江省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額29658.67億元，比年初新增4739.58億元，為歷史新高；余額同比增長(zhǎng)18.8%，增速同比回落1.4個(gè)百分點(diǎn)。在適度寬松貨幣政策引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)信貸投放積極性增強(qiáng)，四季度貸款同比多增量為全年同比多增量的1.6倍（圖2、圖3）。同時(shí)，隨著人民幣對(duì)美元升值趨緩，涉匯主體外幣負(fù)債意愿減弱，加上進(jìn)出口貿(mào)易融資需求不足，外匯貸款下降較快，全年凈下降9.58億美元。

信貸投向重點(diǎn)突出。隨著擴(kuò)內(nèi)需保增長(zhǎng)的力度增強(qiáng)，基本建設(shè)配套貸款增加較多，全年同比多增334.25億元。分行業(yè)看，貸款主要投向制造業(yè)、水利環(huán)境等設(shè)施管理業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、電力燃?xì)夤?yīng)業(yè)和農(nóng)業(yè)，有力支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。同時(shí)，由于收入預(yù)期下降，加上投資風(fēng)險(xiǎn)增大，居民購(gòu)車和購(gòu)房意愿減弱，個(gè)人貸款同比少增較多。

2008年，中國(guó)人民銀行杭州中心支行強(qiáng)化政策引導(dǎo)，金融支持薄弱環(huán)節(jié)力度繼續(xù)增強(qiáng)。一是支持新農(nóng)村建設(shè)。“涉農(nóng)”貸款明顯增加，累計(jì)發(fā)放支農(nóng)再貸款21.27億元。二是支持抗災(zāi)救災(zāi)工作。總行授予“抗震救災(zāi)模范集體”榮譽(yù)稱號(hào)。三是小企業(yè)貸款保持增長(zhǎng)。全年小企業(yè)授信增加4.93萬(wàn)戶，年末小企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)18.4%。四是小額擔(dān)保貸款和助學(xué)貸款穩(wěn)定增長(zhǎng)。

專欄 1 金融創(chuàng)新支持浙江中小企業(yè)發(fā)展

中小企業(yè)是浙江經(jīng)濟(jì)的基石和活力所在。2008年，浙江省規(guī)模以上中小企業(yè)產(chǎn)值、利潤(rùn)、就業(yè)人數(shù)分別占全部規(guī)上企業(yè)的83%、82.6%和90%。當(dāng)前，國(guó)際金融危機(jī)不斷蔓延，中小企業(yè)發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)。為此，浙江省金融機(jī)構(gòu)通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、組織創(chuàng)新等，多管齊下幫扶中小企業(yè)，取得積極進(jìn)展。2008年，全省中小企業(yè)貸款新增2294億元。浙江金融支持中小企業(yè)發(fā)展的工作得到溫家寶總理批示肯定。

一是大力推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。2008年，率先出臺(tái)《浙江省股權(quán)質(zhì)押貸款指導(dǎo)意見(jiàn)》，推動(dòng)開(kāi)展股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。截至12月末，全省辦理股權(quán)質(zhì)押貸款的企業(yè)308家，股權(quán)出質(zhì)超過(guò)92億股，融資額超過(guò)117億元。中小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化走在全國(guó)前列，浙商銀行率先發(fā)行6.96億元中小企業(yè)信貸資產(chǎn)支持證券，開(kāi)辟了中小企業(yè)融資新渠道。同時(shí)，信貸產(chǎn)品創(chuàng)新深入推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)了從不動(dòng)產(chǎn)抵押向動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利抵質(zhì)押、從單一保證向抱團(tuán)增信和多戶聯(lián)保等的重大突破；創(chuàng)新出“阿里巴巴”電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款、“橋隧模式擔(dān)保貸款”等新模式；超過(guò)一半的銀行設(shè)立了專門的中小企業(yè)信貸服務(wù)部門，2 /3的銀行出臺(tái)了中小企業(yè)信貸管理辦法。

二是深入開(kāi)展服務(wù)創(chuàng)新。2008年，中國(guó)人民銀行杭州中心支行繼續(xù)將服務(wù)中小企業(yè)作為重點(diǎn)來(lái)抓。全省開(kāi)展“萬(wàn)名信貸員下廠入戶服務(wù)月活動(dòng)”，組織開(kāi)展形式多樣的銀企洽談會(huì)、對(duì)接會(huì)、交流會(huì)，與中小企業(yè)同舟共濟(jì)、共克時(shí)艱。同時(shí)，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)取得長(zhǎng)足發(fā)展，全省已有中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)310家，擔(dān)保資金總額達(dá)110億元，基本形成政策性、商業(yè)性、互助性擔(dān)保多元化發(fā)展的良好格局。

三是積極推動(dòng)組織創(chuàng)新。隨著人民銀行、銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，浙江省迅速推動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)，出臺(tái)實(shí)施意見(jiàn)和暫行管理辦法，要求堅(jiān)持“小額、分散”原則，將70%的資金發(fā)放給不超過(guò)50萬(wàn)元的小額借款人，培育了一批專門服務(wù)中小企業(yè)的小額貸款零售商，搭建起民間資本與中小企業(yè)之間的融資橋梁。2008年，小額貸款公司已向4030家小企業(yè)發(fā)放貸款38.4億元。 5

四是有效加強(qiáng)財(cái)政配合。2005年起，中國(guó)人民銀行杭州中心支行積極配合浙江省政府，建立完善小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，每年按小企業(yè)貸款新增額的5‰對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。2008年，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大到全省55個(gè)市縣，共安排財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金6500萬(wàn)元，有效推動(dòng)中小企業(yè)信貸增長(zhǎng)，起到了“四兩撥千斤”的作用。

4．利率調(diào)控效應(yīng)顯現(xiàn)，定價(jià)機(jī)制建設(shè)深入推進(jìn)。四季度，浙江省金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款加權(quán)平均利率為6.843%，環(huán)比和同比分別下降1.278和1.151個(gè)百分點(diǎn)。隨著多次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率和存款準(zhǔn)備金率，銀行流動(dòng)性總體充足，資金使用壓力增加，利率上浮貸款的比重開(kāi)始下降，利率水平回落。四季度利率上浮貸款的占比為60.53%，較上季度下降4.92個(gè)百分點(diǎn)（表2）。協(xié)議存款利率震蕩下行。受資金供求、國(guó)外利率變化，以及金融機(jī)構(gòu)下調(diào)小額美元存款利率影響，外匯存款利率沖高回落。民間借貸利率相應(yīng)回落，四季度全省民間借貸利率為15.88%，環(huán)比下降1.565個(gè)百分點(diǎn)。原因主要是，隨著正規(guī)渠道信貸投放加大，加上利率水平有所回落，對(duì)民間借貸利率影響明顯（圖4）。

在中國(guó)人民銀行推動(dòng)下，金融機(jī)構(gòu)定價(jià)機(jī)制建設(shè)深入推進(jìn)，部分機(jī)構(gòu)在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面，嘗試培育以Shibor為基準(zhǔn)的利率定價(jià)體系。

5．銀行業(yè)改革深入推進(jìn)，農(nóng)村新型金融組織發(fā)展迅速。2008年，國(guó)有商業(yè)銀行改革繼續(xù)深化。建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、工商銀行的浙分支機(jī)構(gòu)在各自總行部署下，改革工作持續(xù)推進(jìn)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升。農(nóng)業(yè)銀行在浙分支機(jī)構(gòu)完成不良資產(chǎn)剝離等股份制改革前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。

地方法人銀行機(jī)構(gòu)改革穩(wěn)步推進(jìn)。城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展迅速，省內(nèi)省外拓展分支機(jī)構(gòu)力度較大。同時(shí)，積極參與長(zhǎng)三角金融合作，簽署《長(zhǎng)三角城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略合作協(xié)議》。農(nóng)信社第二輪產(chǎn)權(quán)制度改革繼續(xù)深化，原縣鄉(xiāng)兩級(jí)法人的聯(lián)社全部完成縣（市）統(tǒng)一法人或合作銀行的改制。農(nóng)村新型金融組織發(fā)展迅速， 成立多家村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司。