31.8%的房貸一族已成“房奴”
他們在享受有房一族的心理安慰的同時，生活質(zhì)量卻大為下降，不敢輕易換工作，不敢娛樂、旅游，害怕銀行漲息，擔(dān)心生病、失業(yè)，更沒時間好好享受生活
按照國際通行的看法，月收入的1/3是房貸按揭的一條警戒線，越過此警戒線，將出現(xiàn)較大的還貸風(fēng)險，并可能影響生活質(zhì)量。
新浪網(wǎng)房產(chǎn)頻道最新一項調(diào)查(截至記者發(fā)稿時有15014人參與)顯示，有91.1%的人購房用了按揭。這群按揭族中，有31.75%的人，月供占到了其收入的50%以上。
如果是貸款買房，月供占你月收入的多少？
月收入的20%~50% 54.1%
月收入的50%以上 31.8%
月收入的20%以下 14.1%
和王俊相熟的朋友最近都明顯感覺到了他的變化：曾經(jīng)是“飯局”的積極組織者兼中流砥柱的他，開始以各種冠冕堂皇或者匪夷所思的借口拒絕參加“腐敗”活動；不論什么時候打他的手機，無一例外都會聽到一個甜美的女聲說：“您所撥打的電話正在通話中。”過不多久，一個短信息蹣跚而至，“有什么事嗎”；以前每周必去的泡吧和健身被取消，轉(zhuǎn)而每月去銀行一次——當(dāng)然，是去還房貸按揭，而不是去銀行泡吧或者健身。
“買了房之后，我的生活完全變了。最要命的是，這種改變不是一年半載，而是漫長的15年！”王俊曾因為在同學(xué)中最早成為有房一族而被戲稱為“鉆石王老五”，可是提及現(xiàn)在的生活，他已經(jīng)沒有了當(dāng)初的欣喜，顯得頗有些無奈。
一個廣為流傳但未經(jīng)證實的說法是，在中國，像王俊這樣，生活被房貸按揭所改變的青年，有2600萬。而一個確定的數(shù)字是，1997年，中國個人住房按揭貸款金額不到200億元；到2005年，這一數(shù)字已經(jīng)達(dá)到1.6萬億元。8年的時間，增加了近80倍。
新浪網(wǎng)房產(chǎn)頻道最新一項有15014人參與的調(diào)查顯示，有91.1%的人，其購房方式是按揭貸款。
而在1998年，當(dāng)房改作為拉動內(nèi)需的措施之一被推行，房地產(chǎn)個人貸款也由此被推廣時，怎樣完成上級下達(dá)的按揭任務(wù)，是讓銀行工作人員很發(fā)愁的一件事情。那一年，一則關(guān)于中美兩位老太太臨終感言的笑話——“我終于住進(jìn)新房了”和“我終于還清房貸了”——依然被認(rèn)作是中國人和美國人消費觀念差異的真實寫照。
仿佛在一夜之間，歷來以“寅吃卯糧”為恥的中國人，學(xué)會了“用明天的錢，圓今天的夢”，其中的主流就是年輕人。2005年初，北京市建委的網(wǎng)站上公布的一項調(diào)查表明，北京商品住宅購房對象正趨于年輕化，20~30歲群體是商品房購房主力。而當(dāng)年第四季度，其所占比重又有大幅增長，達(dá)到了近四成。
“我是被逼出來的。”王俊這樣解釋自己觀念的“進(jìn)步”。一項來自北京市統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，2005年當(dāng)?shù)厣唐纷≌诜烤鶅r每平方米6725元，居全國之冠。也就是說，收入還算不錯的王俊，要不吃不喝整整10年，才能在北京買得起一處60平方米的小房子。
“現(xiàn)在房價這么高，想不貸款買房，要么有個好爸爸，要么，就只能指望買彩票撞大運了。”王俊半開玩笑地說。
如果說，放貸按揭還算一種觀念的開放，給人以更多選擇的話，新浪網(wǎng)這次調(diào)查的另一個結(jié)果無疑讓人擔(dān)憂。調(diào)查顯示，在貸款買房的人當(dāng)中，54.1%的人月供占其收入的20%~50%，甚至有31.8%的人，月供占到了其收入的50%以上。
按照國際通行的看法，月收入的1/3是房貸按揭的一條警戒線，越過此警戒線，將出現(xiàn)較大的還貸風(fēng)險，并可能影響生活質(zhì)量。美國的銀行就明確規(guī)定，每月償還的按揭貸款以及與住房相關(guān)的稅費，不得超過貸款人稅前收入的28%。而中國銀監(jiān)會在2004年9月發(fā)布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中指出：“應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。”
也就是說，即便是按照中國銀監(jiān)會更為寬泛的標(biāo)準(zhǔn)，也有31.8%的人，其房貸月供超過了50%這一警戒線。
與此相對照的是，2003年，美國人把約1/3的收入用來支付跟住房相關(guān)的一切費用，另外1/3花在交通和食物方面，約10%花在個人保險上，5%用于娛樂和外出旅游。
過高的房貸月供正在影響著人們的生活。這次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，77.9%的人認(rèn)為房貸還款負(fù)擔(dān)太重，使他們的生活質(zhì)量下降。
很多按揭買房的人自稱為“蝸牛”一族。他們身上背著房子，在享受著高薪、白領(lǐng)、有房一族等諸多心理安慰的同時，也承受著“一天不工作，就會被世界拋棄”的精神重壓，生活質(zhì)量大為下降：不敢輕易換工作，不敢娛樂、旅游，害怕銀行漲息，擔(dān)心生病、失業(yè)，更沒時間好好享受生活。他們常常戲稱自己正在堅定地叩響“憂郁癥”的大門，甚至一只腳已經(jīng)邁了進(jìn)去。
在影響生活質(zhì)量之外，月供占收入比例過高的另一個隱憂是，這必然導(dǎo)致儲蓄的下降。對很多人來說，購房已不是個人行為，甚至是一個家庭、一個家族在供房。有人用“六一模式”概括全家供房的情景：六個人，青年夫妻、男方父母、女方父母用多年的積蓄共同出資，在城市里買一套房。
一項來自中國社科院的統(tǒng)計顯示，2003年，上海、北京兩地家庭負(fù)債比例分別達(dá)到155%和122%，已經(jīng)超過美國同期的115%。而在目前社會保障體系尚不健全、我國開始逐漸步入老齡社會的大背景下，人們又必須留出部分積蓄以備失業(yè)、養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等方面的不時之需。
“我們養(yǎng)房，誰養(yǎng)父母？”對于未來，王俊顯得有一些憂慮。
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