已向個人征信系統提交違約記錄 借款人再次貸款將遭拒絕
昨天（18日），記者從中國高等教育學生信息網上看到中國工商銀行北京分行以“債務催收公告”的形式將1200余名拖欠助學貸款的違約借款人的個人信息公布于眾，本息總計37151890.96元。工行有關負責人表示，這是工行首次公布這些學生的個人信息。
欠貸金額本息總計3715萬余元 名單包括姓名證件號地址
昨天（18日），天涯社區的壇子里出現了“工行北京分行比較猛”的帖子，在發帖者稱“工行北京分行公開了欠貸款大學生名單。個人信息：姓名、身份證號，都有！”
記者隨后在中國高等教育學生信息網上查找到“中國工商銀行北京分行的債務催收公告”。這份公告確實如帖所言，公布了拖欠助學貸款的欠債人姓名、身份證號碼、聯系方式等信息。
11個身份證號與北京有關
在隨后的跟帖中，不少網友認真分析了這些學生的籍貫。一個網友通過身份證號碼查到自己家鄉也有人上榜時，驚嘆到“恥辱啊”！
記者發現這些拖欠貸款的學生大部分來自貧困的西部和內陸地區。在被公布的名單中，有11人的身份證號碼以“110”打頭，據此可以推斷這些人與北京有著千絲萬縷的聯系。
最高欠款3萬違約超過1年
這次追討的本息金額總計37151890.96元。這些人中積欠本息最高的達到3萬余元，最低的只有數百元，大多數欠款人拖欠了7000元以上的貸款。在公告的開頭，工行注明被公布的人員都是已連續違約一年以上沒有償還貸款的欠債人。
工行提醒欠款人主動聯絡
工行在公告中表示，已經向中國人民銀行個人征信系統提交下列借款人的違約記錄，同時提醒欠款人及時與工行聯絡。
在該網站上，中國工商銀行廣州分行也已同樣的方式貼出了催債公告，而且名單長度不亞于北京分行。
●律師觀點：公布“黑名單” 銀行有風險
名律師邱寶昌曾經就銀行聯網建立信用“黑名單”制度接受過媒體采訪，并對該制度提出質疑。昨天，邱律師在接受本報記者采訪時也介紹了外國的信用體制經驗，希望在我國建立相應的制度。“在美國，一個人欠貸不還，將在找工作、申請貸款等方面都受到限制。不過，這需要建立很完善的信用制度和嚴密的網絡，還要建立整個公民的誠信意識。”
邱律師認為，銀行雖有無奈，但是銀行還是要分情況對待，對確實沒有能力償還的欠款者，應予以寬容。公布“黑名單”，銀行還要承擔風險，一旦出現錯誤，銀行本身也面臨訴訟。邱律師認為，解決合同糾紛最好通過法律途徑，“即使找不到人，法院可以公告送達，缺席審判。通過法院的執行更合乎法律程序。”
拖欠者中竟有公務員 認為是國家資助不需歸還
昨天（18日）20時許，記者與中國工商銀行北京分行個貸部總經理穆先生聯絡上，他對公布這張名單表現出了無奈。
記者：這是工行第幾次以此種方式催債？
穆總：這是首次以公告的方式將這些人的信息進行公布。以前我們曾采取各種手段希望與這些同學聯絡上，都失敗了。這次公布的1200多人都是長期聯系不上的欠款人。有些人甚至欠債兩三年了，只要能聯系上的人，我們都沒有公布。
記者：銀行曾采取哪些方式與這些人聯系？
穆總：其實根據合同，這些同學在畢業時應該留下有效的聯系方式，并且主動還貸。我們在網上公布的聯系方式就是欠款人留下的。我們自己找過，也曾經通過學校聯系過，但都失敗了。我們甚至找過中介公司幫忙。這些中介公司在全國各地都有分支機構，通過我們提供的地址上門尋找，可還是找不到這些同學。以這種方式催債也是無奈之舉。
記者：助學貸款的不良率與其他貸款類相比高嗎？
穆總：助學貸款的不良率比較高，最高時呈現兩位數字。接受過高等教育的大學生能欠錢不還，這在我們發放助學貸款之初是想象不到的。
記者：助學貸款從何時開始出現較高的不良率？
穆總：我們銀行從1999年開始進行助學貸款項目，到2004年開始拖欠者攀升。很多人更換了聯系方式，與銀行斷絕了聯系。
記者：在銀行找到的欠貸大學生中，不還貸款的原因有幾種?
穆總：主要有3種情況。有些同學工作不理想，收入低，還不起；有些同學畢業后一直沒有找到工作。這兩類都是想還還不上的。還有一種情況，他們認為這筆錢就應該是國家資助他們的，就是不想還，這其中還有在國家機關供職的公務員。這是我們不能理解的，我們只能說這些人信用意識薄弱。
記者：我看到公告上寫到，“已向中國人民銀行個人征信系統提交借款人的違約記錄”，這意味著什么呢？
穆總：中國人民銀行個人征信系統是聯網的，這些人在沒有還款之前，再想從銀行融資會被拒絕。我們還以這種方式找到過欠款人。已經有一個助學貸款的欠款人想在外地一家銀行貸款，被那家銀行拒絕。我們收到那家銀行的通知，并與這位欠款人聯系上，他也歸還了一部分助學貸款。
欠貸訴訟遍布全國
其實，比起公布“黑名單”，助學貸款的訴訟早就在各地全面展開，在湖北，銀行甚至把學生家長告上法庭。
去年5月15日，北京昌平法院對中國石油大學霍某、季某兩名學生進行了缺席宣判，判令其立即返還所拖欠的中國建設銀行北京昌平支行的助學貸款。昌平法院近日還將對另外3名欠貸不還的學生進行宣判。此前，建行北京昌平支行狀告中國石油大學42名畢業生拖欠助學貸款。雖然立案半年來有37名學生通過不同方式償還了貸款，但仍有5名學生既不還貸，也未到庭參加訴訟。
助學貸款違約率高達28.4%
根據中國青年報報道，國家助學貸款業務開展以來截至2005年12月底，全國累計已審批國家助學貸款學生206.8萬人，累計已審批合同金額172.7億元，早期貸款的學生已完成學業，開始進入還貸期。但由于當前一些學生畢業后就業困難、流動性大、少數學生信用意識較差等原因，已經出現拖欠還貸現象。中國人民銀行主要負責人在個人信用信息基礎數據庫全國聯網運行新聞發布會上曾表示，助學貸款違約率高達28.4%，導致許多銀行不愿發放助學貸款。
“與一般個人貸款業務相比，助學貸款風險更高。”中國銀行有關負責人分析，這主要是因為，近幾年我國大學生畢業人數猛增，大學生就業前景不明朗，導致借款人的還款風險存在一定客觀因素；而國家助學貸款期限長，借款學生流動性大，畢業后分散在全國各地，又直接影響了銀行對貸款的催收。
據媒體報道，中國人民銀行主要負責人曾希望個人信用信息基礎數據庫全國聯網扼制拖欠助學貸款。只要欠款的學生畢業后有工作，在銀行開了工資賬戶，他的信用信息就會在個人信用信息基礎數據庫留下記錄，銀行很容易就能找到他。而一旦他有了不良信用記錄，以后就很難再從銀行貸款。（記者 李婧）
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