3月17日，央行再次調高個人住房貸款利率后，更多市民打算提前還貸。據銀行人士預計，由于新利率要在明年1月1日才正式執行，所以年底將掀起一股提前還貸的高潮。

本網評論：四大銀行何以敢公然“趁火打劫”？

為制止提前還貸的勢頭，廣東多家銀行已準備出臺措施，市民提前還貸所帶來的利息損失，收取違約金成為正在考慮的主要措施。據了解，中行已規定按還款額的月利息作為違約金，而農行、建行、工行則在緊急商討中，估計會在1～2月內出臺具體措方案。

提前還貸已排期至6月

去年10月29日，央行9年來第一次升息曾引發了一次還貸高潮，而今年3月17日再次調高房貸利率，讓更多市民加入了提前還貸的行列中。昨日，記者從某國有銀行一支行獲悉，該支行3月份提前還款額達600多萬元，同時當月還收到提前還款申請100多筆。該行人士表示，由于市民提前還款需要提前30日向銀行提出書面申請，因此這些已經還款的金額實際上是在央行此次調整房貸利率前申請的。他預計4月份還款金額還會增加。

記者還了解到，由于四大國有銀行占據了房貸市場的絕大部分份額，因此市民的提前還貸出現了“撞車”現象。而且大部分銀行提前還貸需要提前預約，但排期太長，有的市民去年底提交申請卻已經排到今年的5、6月份。

四大國有銀行要收違約金

市民提前還貸現象的增多，給銀行帶來了一定的隱憂。廣東許多銀行表示，提前還貸打亂了銀行資金的中長期安排，也給銀行帶來了利息損失。此外，部分客戶多次提前還款，銀行在臨時受理該項業務時，還需要付出人力資源成本。

因此，多家銀行已著手研究如何遏止提前還貸勢頭的蔓延。記者從掌握的部分商業銀行新的個人住房貸款合同資料發現，支付違約金已被列入正式條款，過去這一項則是空白。具體條款為：“借款人如果在借款實際發放之日起一定日期內提前還款的，應按提前還款本金一定百分比向貸款人支付違約金。”

記者了解到，中行已開始對提前還貸收取違約金。該行有關負責人表示，按照中行的貸款合同文本規定，市民提前還款必須繳納違約金，具體數目按還款額度一個月的利息收取違約金。同時，貸款一年內不準提前還貸。舉例說，如果客戶前年3月份買的房子，今天提前還款15萬元。那么違約金就以15萬元一個月的利息來計，利率按照原合同簽訂的還款利率（5.31%/12=0.44%）執行，違約金為660元左右。

農行正在考慮收取提前還款違約金，或者規定提前還款次數，這項計劃已被提交到該行職代會上，而新的《個人購房擔保借款合同》也已經印發。對此，農行廣東省分行營業部按揭中心馬主任表示，此計劃正在考慮中，主要還是要根據提前還貸數量增長的情況來定。

另外，記者還獲悉，工行、建行也在考慮收取違約金。有銀行人士透露，工行部分支行是按一次性繳納500元收取違約金的。不過，上述兩行人士拒絕透露更多的內容。

股份制商業銀行暫不收費

浦東發展銀行、民生銀行、光大銀行等股份制商業銀行則明確表示，目前并沒有收取違約金的打算。民生銀行廣州分行相關負責人告訴記者，盡管目前該行按揭中心接到的提前還貸申請較多，但暫時不會考慮收取提前還貸費用。有銀行人士分析，股份制商業銀行如果也采取收違約金的做法，無疑會趕走得之不易的客戶，將不利競爭。

信息時報 2005年4月1日