新京報7月27日報道廣州、深圳、南京等地的ATM跨行取款費用翻番后,引發(fā)了各地對銀行ATM機成本的關(guān)注。記者昨天從銀行相關(guān)人士處獲悉,一般ATM機均不能盈利,僅運鈔車一年就需30萬元租金。
近日,有多家媒體報道稱,廣州等地銀行紛紛上調(diào)同城跨行ATM取款手續(xù)費,四大國有銀行以及部分股份制銀行紛紛上調(diào)至每筆4元。
昨日,銀行人士向記者詳解了ATM機的運營成本和收入來源。據(jù)介紹,一臺ATM機的成本主要包括約30萬元的購置成本和日常的運營成本,其運營成本則包括日常的通信費、電費、人力成本及維護成本,其中在銀行網(wǎng)點之外布設(shè)的離行式ATM機運營成本更高?!半x行式ATM機需要用運鈔車運鈔加鈔,而一輛運鈔車和保安人員一年的租金就是30萬元,這是離行式ATM機最大的一塊運營成本?!痹撊耸勘硎?。
ATM機的收入來源主要有兩個方面,一是在ATM機器辦理業(yè)務(wù)時產(chǎn)生的費用,如繳費、轉(zhuǎn)賬之類的,而跨行取款則是一筆虧1.6元;另一個收入來源是存取款一體機所吸收的存款所帶來的利差收入。
“一般ATM機都無法通過自身業(yè)務(wù)盈利,除非是一些業(yè)務(wù)量特別大的火車站、醫(yī)院等地,ATM機對銀行來說其實是一個服務(wù)的延伸?!睋?jù)上述銀行人士稱,一臺布防在繁華地段如西單君太商場的ATM機,一年也得虧約萬元。
根據(jù)央行從2004年開始實行的《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》規(guī)定,持卡人在他行ATM機上成功辦理取款時,無論同城或異地,發(fā)卡行均按每筆3.0元的標準向代理行支付代理手續(xù)費,同時按每筆0.6元的標準向銀聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費。
跨行取款手續(xù)費標準由發(fā)卡行收取,但最終這筆錢要由3家來分。具體分配方式是:發(fā)卡行要拿出0.6元支付給銀聯(lián),拿出3元支付給提供ATM機取款服務(wù)的銀行。如果跨行取款手續(xù)費每筆2元,那么發(fā)卡行就要為每筆跨行取款業(yè)務(wù)倒貼1.6元。
■ 支招
外資行可免費跨行取款
記者在調(diào)查中了解到,一些網(wǎng)點不多的銀行包括外資銀行等,目前還可以跨行免費取款。東亞銀行的客服人員表示,東亞隱含借記卡本地ATM跨行取款每月前4筆免手續(xù)費,第5筆才開始收每筆2元的手續(xù)費。
花旗銀行也表示,今年ATM機本地或是異地跨行取款都是免費。但是,花旗銀行的借記卡最低的辦理額度是必須存款達到8萬元。
除了外資銀行外,平安銀行也有優(yōu)惠。平安銀行客服人員表示,從2009年7月1日起,平安銀行的借記卡在ATM機本地或是異地跨行取款都是免費,但是,此優(yōu)惠措施只有三年有效期。
網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬有優(yōu)惠
若想在附近的銀行取款,可以先在你發(fā)卡行的網(wǎng)站上進行跨行轉(zhuǎn)賬,把錢轉(zhuǎn)到方便取款的銀行。
目前,花旗銀行的網(wǎng)上本地跨行和異地跨行轉(zhuǎn)賬都不收取費用。而東亞銀行,網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬,收取交易金額的0.5%,最低2元,最高20元。
此外,招行網(wǎng)上本地跨行轉(zhuǎn)賬,每筆2元;異地跨行轉(zhuǎn)賬每筆收取交易金額的0.25%,最低5元,最高25元。金卡用戶進行上述操作費用都是五折。(趙謹)
■ 質(zhì)疑
說漲就漲不用審核聽證?
從去年上半年開始,一些網(wǎng)點布局已較成熟的大銀行,率先調(diào)高跨行取款手續(xù)費,而一些中小銀行因網(wǎng)點建設(shè)還不成熟,采取了低價競爭策略,沒有漲價,有的還免費。如南京銀行現(xiàn)在同城跨行取款仍免費,興業(yè)銀行每月頭3筆免費,第4筆起每筆2元。
此次,廣州等地銀行提高ATM跨行取款收費標準,各銀行普遍的說法是“成本上升”。
一些專家指出,銀行涉及公眾利益的服務(wù)收費項目,經(jīng)過嚴格審核和聽取社會各方面意見后出臺,更有助于維護消費者權(quán)益,對銀行提高服務(wù)水平也會有正面幫助。另有一些專家表示,客戶跨行取款,減輕了開戶行的工作量,這個手續(xù)費即使要收,也應(yīng)該由開戶行出,銀行沒有理由讓儲戶額外支付手續(xù)費。同時,客戶跨行取款,銀行為此付出了一定的服務(wù)成本,但是這種成本微乎其微,相比銀行利潤而言,幾乎可以忽略不計。
與中資銀行形成對比的是,外資銀行在中國提供了較大的優(yōu)惠?;ㄆ煦y行去年開始免除花旗借記卡ATM查詢、取現(xiàn)費用。
據(jù)中央人民廣播電臺
■ 分析
銀行大力挖掘中間業(yè)務(wù)
對于部分城市ATM機跨行取款手續(xù)費漲價的問題,中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇分析稱,此次調(diào)高跨行取款是由四大行“挑”起的,因為四大行的ATM機最多,“銀行之間軋差后結(jié)算,四大行獲益最大?!?/p>
郭田勇表示,一些銀行紛紛上漲該項業(yè)務(wù)收費包括近期銀行收取點鈔費等做法,也是想在中間業(yè)務(wù)上廣開財路。雖然,目前中間業(yè)務(wù)在我國銀行各項業(yè)務(wù)收入中占比并不高,但中國銀行正在向零售銀行轉(zhuǎn)型,挖掘中間業(yè)務(wù)潛力,是銀行轉(zhuǎn)型過程中利潤不斷上升的保障之一。記者了解到,目前國內(nèi)商業(yè)銀行非利息收入占全部收入的比重平均為8%,有的甚至不足1%,而發(fā)達國家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般占總收入的50%以上。
大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)將成為銀行改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的一個方向。根據(jù)去年年報統(tǒng)計顯示,2009年度,中國銀行中間收入同比增長15.2%,抵消了凈利息收入2.5%的微幅減少。交通銀行去年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入(中間業(yè)務(wù)收入的統(tǒng)計口徑以手續(xù)費及傭金收入為主)113.99億元,同比增長28.99%。建設(shè)銀行2009年度實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入約480億元,增長了25%。工商銀行在2009年手續(xù)費及傭金凈收入551億元,比上年增長111.45億元,增長25%。(趙謹)
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