不管家庭經濟狀況是否貧困，只需要提供一名擔保人就可以申請就學貸款。華安財產保險公司16日宣布與銀行合作，面向全國推出就學貸款項目。與目前市場上的商業就學貸款不同，這款新的就學貸款由華安保險公司提供保險，如果大學生畢業后無力還貸，將由保險公司代為償還銀行貸款。

據悉，華安推出的就學貸款保證保險，學生只要購買該保險后，保險公司就將替他向銀行申請貸款。如果學生畢業后由于身故、喪失勞動能力或連續12個月沒有履行還款義務，都將由保險公司為其買單。

在一些銀行業人士看來，華安此舉有些冒險，因為大學生貸款質量很低。依據中國人民銀行提供的數字，助學貸款違約率高達28.4%。保險公司是否有能力承擔大面積的違約風險呢？

華安保險市場部人士表示，風險還是可控的。這位人士表示，學貸風險的大小主要在于對風險的識別和控制。華安將對借款學生在校期間生活費的使用情況進行監控，此外還會對學習成績和在校表現進行監督管理。

防止出現“賴賬”的另一個手段就是懲罰措施。在華安保險印發的一個產品宣傳小冊子中記者看到，要是學生蓄意逃脫債務，將面臨多個后果：銀行將對其違約還款金額計收罰息，并將其違約行為載入全國聯網的金融機構征信系統，金融機構不再為其辦理新的貸款和其它授信業務；連續拖欠還款超過一年且不與銀行主動聯系辦理有關手續的借款學生，有關行政管理部門和銀行將通過新聞媒體和網絡等信息渠道公布其姓名、公民身份號碼、畢業學校及具體違約行為等信息；教育部將在相關的學歷查詢系統上公布其名單。此外，保險公司和銀行還將向擔保人進行追償，由擔保人承擔償還責任。

據介紹，這項就學貸款的最長還款期限為10年。此外，針對應屆大學生畢業后找工作難的問題，該保險還設計了寬松期，借款學生可以在畢業后的兩年內的任何時候開始償還貸款。如果學生發生短期失業可以向銀行申請最長達六個月的豁免還款期，共計兩次。

假設某學生計劃年貸款6000元，申請就學貸款保險后，在四年中發放四次共24000元。其年貸款額為貸款額加保險費。保險費率為6.38%，因此其保費為計劃貸款額6000元乘以6.38%，為382.8元，而年貸款額為6382.8元。而其年保費則為年貸款額乘以6.38%即407.22元。其四年的貸款金額合計為25628.88元。由于保險費按照貸款發放的次數計算，因此其保費為1628.88元。而其還款金額為這兩項的總和及銀行利息。