24日，一位股份制銀行的零售部負責人透露，滬上各家商業銀行開始將主要精力投放到二手房貸業務上。“在樓市低迷時，二手房貸的潛力往往更易挖掘，風險也相對較低。”為了招攬更多的客源，除個別銀行外，如今90平方米以下的住房，無論新房還是二手房，都可獲得最高八成的房貸。

二手房貸鼓勵政策頻出

事實上，多數銀行在樓市景氣時并不看重二手房貸，除了風險較高的因素外，貸款經營成本高、業務量卻始終無法與新樓貸款相比都是主要原因。但是，受調控政策的影響，新樓盤交易量已今非昔比，迫使銀行不得不將二手房貸與新樓貸款同等看待。

目前，二手房貸的門檻逐步放寬，相應的鼓勵性政策層出不窮。首先，滬上多數銀行將90平方米以下的優惠政策推廣至二手房，貸款最高8成、利率下浮15%。其次，二手房貸款期限與房齡之和已從不超過30年提高到不超過35年。多家滬上銀行反映，房齡在5年以內的二手房貸款期限最長可達30年。

此外，貸款期限加上借款人年齡從不超過65年提高到70年。“接力貸”、“存抵貸”、“隨借隨還”、“組合還款法”等房貸新品均成為銀行爭取二手房貸的利器。

浦發銀行近日推出的“組合還款法”，將整個還貸期最多分為8個還款段，貸款人可自主確定每段時間內的貸款金額、貸款期限和還款方式，可節省10萬元左右的利息。部分銀行還與中介機構合作開拓二手房貸業務。為刺激中介的積極性，中行等銀行給中介的最高返點達千分之七到八。

以“二手房貸”優化房貸結構

深發展銀行的房貸業務專家認為，隨著住房市場的發展，一手房、二手房的市場價值都是一樣的，抵押物風險也逐步趨同。以前，二手房交易的真實性難以掌控，但在當前自住需求占絕對主流的背景下，虛假交易基本被擠出市場，風險自然降低。

業內人士普遍認為，由于土地的稀缺性，在上海、北京和廣州等住房存量較大的城市，二手房交易將越來越熱。銀行內部統計，上海的二手房貸款所占二手房總交易額的比重超過50%。

據了解，建行、工行等都在制訂相應的市場拓展計劃，鼓勵二手房的金融創新，并將二手房列入房貸的一個新增長點。

值得關注的是，擴大二手房貸的占比還是銀行調整房貸結構的客觀需要。一位滬上國有銀行房貸部負責人透露，監管部門最近多次發文要各銀行警惕樓市存在的結構性風險。其中，因開發商資金問題引發樓盤爛尾，并最終影響到房地產信貸質量的風險被著重提出來。

“在這個背景下，各家銀行審批開發商貸款、樓盤貸款等都非常謹慎。”該負責人表示，與一手房相比，二手房貸的結構性風險相對較低，且更利于銀行優化房貸結構，這正是各銀行看好它的原因。（李強）