定投基金和足額保險保障生活

湯偉(化名)是中國銀行(6.64,-0.03,-0.45%)深圳某分行理財主管，是一個不折不扣的中產。談到2008年中產家庭理財規劃，湯偉表示，基金定投應是“例行投資”，為子女教育和養老做準備，有效保障家庭生活。

“我現在買了3只基金做定期定投，每個月每只基金定投2000元。我選的3只基金分屬3種投資風格，第一只是被動投資型，投資于滬深300(5529.327,45.68,0.83%)指數；第二只是主動型的股票增長型基金；第三只是平穩型的基金。”

湯偉從2005年開始買基金，他堅持持有兩三只基金不動，只贖回過一只。目前，他持有的有景順內需增長2號和博時主題基金。

記者在采訪中發現，絕大部分銀行理財師的資產配置中都有定投基金，湯偉解釋說，定投基金在國外被稱為“傻瓜投資法”，尤其適合工薪階層。“我們根據國際專業測評報告分析過，如果一個22歲的學生，從大學畢業就開始買定投基金，每個月定投2000元，按照年平均收益10%來計算，到退休時財富能變成大約2000萬。”

此外，記者在采訪中發現，專業理財師對保險的重視程度遠遠高于普通投資者。光大銀行廣州東山支行行長助理黎郁強，2005年通過了國內第一批國際金融理財師(CFP)資格考試，考完后做的第一件事就是買保險。“因為意識到自己是家庭支柱，萬一出現意外，妻子和兒女的生活就很艱難。我現在每年將年收入的10%(1萬多元)用作保費支出，85%購買投資分紅險，其它用于購買意外險等險種。”

房地產、港股、私募信托博取高收益

除了定期定投基金之外，湯偉還非常靈敏地嗅到了私募信托IPO產品的高回報率。湯偉透露，目前他只投入了20萬元在某只5＋1年期的合股IPO信托產品上，但他又瞄準了一款7年期的私募信托產品，兩者均投資于高新企業的IPO。湯偉目前的資金量夠不上私募信托產品2000萬元以上的投資起點，所以他采用的是有限合作制，與朋友一起籌集資產，合成一股進行投資。“過幾年就可以看到投資回報。IPO投資我非常看好。在美國，這個投資品種已經很成熟了。”

在熟悉湯偉的同事和朋友眼里，他是個房地產投資行家。他在深圳有七八套房，“市值有600多萬，房地產投資占據了我總投資的大約70%。”

湯偉不僅看地段，還會重點考察該地段的租金回報率，“要看該地段租金回報率水分大不大。2007年我的房子租金回報率低于4%不放租。”

湯偉的七八套房全部為小戶型公寓，周邊為高檔商務區。湯偉說，雖然2008年房地產市場趨勢比較模糊，但對他的投資沒有多大影響，因為湯偉的房地產投資不瞄準家庭居住，而定位于高端商務人群，這些人的租房需求很大，且租金承受力強。

黎郁強在光大廣州分行系統，是做“港股”的高手。

黎郁強的拿手戲“港股投資”為他賺了1倍多收益。“2007年上半年時，總行計劃設計一些與港股掛鉤的產品，當時選中了一些中資背景的紅籌股。我經過詳細分析和測算之后，認為其中一些股票在理財產品到期之后還能再漲，于是就托香港的朋友幫我香港開戶，自己選擇了首都機場(0694.HK)和蒙牛乳業(2319.HK)持有。在最高峰時這兩只股票為我賺了150%的收益，最差時也有70%的收益。”