真正的理財應是一項長期人生規(guī)劃

　　北京的張先生以“賭徒心理”總結(jié)自己過去兩個月來的股市經(jīng)驗。

　　“每次感覺見底了，進去，緊跟著下跌；然后等，覺得又到底了，再入市，又是慘烈下跌……”他說：“就像上了癮，總期待著一次反彈能把虧的錢賺回來，可是越虧越多。”

　　一年前，中國A股市場向高峰挺進。那時有人戲稱，“人這一生能趕上幾個這樣壯觀的大牛市？”以此為由，掙錢要趁早，新一代的投資者紛紛涌向股票市場。而今天，股指最低點距當初的高點已跌去六成，股民、基民，以及不少購買銀行“理財產(chǎn)品”的投資者，也陷入虧損境地。

　　那些“妄圖用一兩年時間掙來一輩子花銷”的想法終于破滅了。也許只有經(jīng)過這樣的錘煉，國人才能進入真正回歸理性的“大眾理財時代”？

　　調(diào)整讓人理性

　　中國金融理財標準委員會，是國內(nèi)惟一全力倡導并推進規(guī)范理財?shù)慕M織機構(gòu)，其會員部副主任鄭方認為，雖然“理財”兩個字已經(jīng)是家喻戶曉，但對這兩個字的真正理解，卻很少有人能夠準確地表達清楚。“從目前國內(nèi)現(xiàn)狀來看，最主要的誤區(qū)就是大多數(shù)人認為，理財就是投資，投資就是理財。”

　　在這位資深理財培訓師眼里，理財更多的是一項長期的人生綜合規(guī)劃，其中包括：投資、保險、稅務、福利等方方面面的內(nèi)容，投資只是其中的一部分。更需強調(diào)的是，如何能夠通過專業(yè)理財師的服務，來幫助客戶“造就完美的人生”，幫助客戶完成各個階段的目標和期望，最終實現(xiàn)每個階段的“跨期消費平滑”。

　　“國內(nèi)的投資者還沒經(jīng)歷過太多的坎坷和挫折，美國在1929年的股市大跌，導致了全球持續(xù)多年的大熊市，市場的低迷使得人們普遍喪失了對銀行和券商的信賴，嚴重的經(jīng)濟危機，使得人們變得更加的理性，這也是理財師在美國產(chǎn)生的最主要原因。”

　　中國的情況就不同了。廣大投資者大都是比較“年輕”的股民(這里指的并不是年齡，更多的是指投資經(jīng)驗)，盲目跟風，導致很多人投資的失敗，不僅僅是股票投資，其中還有很多金融產(chǎn)品，例如銀行的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，產(chǎn)品背后的東西其實有很多人還沒有搞清楚，甚至連風險揭示書都沒有仔細地閱讀，最后出現(xiàn)了本沒有必要發(fā)生的尷尬。

　　早在今年年初，銀監(jiān)會就特別提醒投資者，銀行“理財產(chǎn)品”不等于儲蓄存款。另外，所謂“預期收益”不等于實際收益，口頭宣傳也不等于合同約定，別人“說好”不等于“適合自己”，最重要的，投資理財不等于“投機發(fā)財”。

　　不過，在市場中積累了血淚教訓的“散戶”投資者們，能否找到給自己貼身服務的“專業(yè)理財師”，而不僅是證券、保險、銀行等以推銷產(chǎn)品為主的“投資顧問”？這仍是國內(nèi)理財市場發(fā)展壯大的真正瓶頸。

　　北京沃馳理財咨詢有限公司是國內(nèi)為數(shù)不多的提供“第三方理財服務”的機構(gòu)。總經(jīng)理蔡慶濤稱，在社會分工越來越細的今天，邀請有合適背景的人替自己理財是明智的。“您是否會為裝修房子而辭去工作，特地去學建筑設(shè)計，再親自動手呢？不會。您會找一個值得信賴的設(shè)計師，讓他幫您制定出最適合的裝修計劃。理財也是一樣，專業(yè)人士的建議和操作會得到完全不同的結(jié)果。”

　　比如，面對本輪熊市的調(diào)整，蔡慶濤就認為，“驚慌失措的只能是沒經(jīng)驗的投機者”，而在專業(yè)理財師看來，下跌和上漲一樣充滿機會，因此“反倒很興奮”。當然，面對投資品相對匱乏的國內(nèi)市場現(xiàn)狀，沃馳理財咨詢公司給客戶的理財規(guī)劃中，股票仍占有比較重要的位置。但蔡慶濤強調(diào)，這種配置是“投資性的”，而不是“投機性的”。