4.現金呈現凈回籠。2008年，受市場不確定因素增多的影響，河南省各類經濟主體投資和購銷活動趨于謹慎，現金收入和支出較上年均有所回落。同時，受全省糧食豐產、居民收入穩步增加、銀行支付結算方式日趨多樣以及農民工大量返鄉等因素推動，全年現金凈回籠（見表2）。

5.利率水平先揚后抑，金融機構貸款定價機制不斷完善。受2007年6次加息政策影響，2008年前8個月河南省銀行業金融機構人民幣貸款利率總水平穩步上升，其中8月份加權平均利率創近三年最高水平；進入9月份以后，隨著基準利率連續5次下調，全省銀行業金融機構貸款加權平均利率水平逐月下降（見表3）。美元存貸款利率受倫敦銀行間同業拆放利率（Libor）和金融體系流動性狀況共同影響，走勢相對穩定（見圖4）。隨著我國貨幣市場基準利率（Shibor）建設的穩步推進，金融機構市場化定價理念進一步提升，基于Shibor的金融產品進一步豐富，尤其是農村信用社逐步形成了有利于提高支農服務水平的利率定價體系。

6. 金融改革穩步推進，金融服務功能進一步完善。農業銀行河南省分行按照“面向三農、商業運作、整體改制、擇機上市”的改革原則和市場定位，相繼完成了資產評估、土地確權和不良資產剝離等工作，推進縣域“三農”事業部制改革，增加對“三農”的信貸支持。農村信用社改革取得重要進展和階段性成果，資金支持基本落實到位。截至2008年末，全省145家聯社已有138家聯社通過專項中央銀行票據兌付考核，占縣級聯社的95%，獲得資金139.51億元，占票據總額的95%。資金支持政策的正向激勵作用逐步顯現。農村信用社歷史包袱有效化解，資產質量明顯改善，資金實力、盈利能力明顯增強，服務三農力度加大。2008年末，農業貸款余額為1323億元，較改革之初增長63.2%。產權制度改革進展順利，截至2008年末，組建農村合作銀行2家，組建統一法人機構138家。農村新型金融機構設立取得突破性進展，2家村鎮銀行正式開業，小額貸款公司試點工作穩步推進，農村金融服務體系逐步完善。

專欄 1 創新金融產品和服務方式 助推“三農”和中小企業發展

近年來，為加強對經濟社會薄弱環節的支持，推動河南經濟實現跨越式發展，人民銀行鄭州中心支行全面貫徹落實科學發展觀和國家宏觀調控政策，以推動金融產品和服務方式創新為突破口，引導金融機構加大對“三農”和中小企業的支持力度，取得良好成效。

一是創新理念，完善機制。以推動金融產品和服務方式創新為改善薄弱環節金融支持的核心，先后制定下發多個文件，推動省、市、縣三級聯動，在全省范圍內開展建設農村貸款擔保體系等六項基礎性工作，逐步形成金融支農的長效機制，加大對“三農”發展的金融支持。同時積極推動對中小企業的財務輔導、加快自律互助擔保組織建設、創新中小企業信貸產品三項創新性工作，著力解決中小企業融資難的瓶頸制約問題。

二是立足市場，科學設計。引導金融機構堅持以市場需求為導向，以解決“三農”和中小企業融資瓶頸為著力點和切入點，科學設計信貸產品的風險分散、分擔和激勵補償條件，推出了一批符合“三農”和中小企業需求特點的金融服務品種。如 “一次核定、總額控制、隨用隨貸、周轉使用、到期歸還”的循環授信模式；商丘永城的“信貸＋擔保協會＋風險補償＋保險”模式；濮陽范縣的“訂單＋信貸”模式；信陽固始的外出務工人員返鄉創業貸款和“地球人”貸款等。

三是部門聯動，形成合力。人民銀行、銀行監管機構與財政部門聯合制定下發了《關于加快推進河南省農村金融產品和服務方式創新試點工作的實施意見》，并分別依照自身職責，出臺配套支持政策，形成政策合力，在全省穩步推開農村金融產品創新試點工作。

2008年，河南省金融機構通過惠農卡、守信卡、農信通等循環授信憑證發放貸款114.4億元,通過農村信用共同體發放貸款23.1億元；至年末，全省輔導中小企業4517家，對輔導企業發放貸款110億元；成立中小企業互助擔保協會427個，通過協會發放貸款18億元。全省對“三農”及中小企業金融服務水平顯著提升，農民貸款難、中小企業融資難問題逐步緩解，區域經濟金融發展的協調性也進一步增強。