上周，工行終于兌現其承諾為借款人自動調整了房貸七折利率，至此，北京各家銀行房貸七折優惠利率的細則悉數出盡。細則落地后，實際市場執行情況又會怎樣？

刺激市場回暖快

房貸七折優惠利率細則實施后，從房貸市場角度來看對刺激市場快速回暖有很大幫助。“偉嘉安捷”數據統計顯示，2月份前半個月的房貸市場交易量有所上升，與上月同期相比增長8%左右。北京各家銀行房貸細則“蓋頭”揭開后，房貸者冷眼觀望政策的“真空期”行為也戛然停止，更多借款人愿意回應政策，貸款信心大增帶來了市場的小幅回暖。

從房貸利率細則本身來說，多數借款人還是很受益的。一方面，現在新房貸者貸款買房亦能夠按照新房貸優惠利率執行，4.158%的優惠利率使房貸者月供節省很多。另一方面，老房貸者無不良信用記錄貸款基準利率0.85倍的，只要符合銀行下浮優惠利率政策，基本上都能申請七折優惠利率，或是銀行自動調整或是借款人主動申請，都可以按照新的房貸利率細則操作。

“偉嘉安捷”指出，北京各銀行房貸利率細則落地后，為房貸市場帶來“利”的一面還是很大的，當然也有其“弊”的一面。

實操難潛規則多

銀行在公布房貸優惠利率細則的同時“門檻”也隨之而來，細心的借款人從北京各家銀行的房貸細則實施條款中不難看出，幾乎每家銀行都帶有“附加條款”，潛規則較多。

大多數銀行要求借款人信用良好，一般借款人在24期內逾期1至2次，基本上就不可能享受下浮優惠利率了。個別銀行對借款人的要求會更嚴些，如借款人按新的房貸優惠利率執行，1年或者2年內不能部分提前還貸或者全都結清，否則要收取違約金。北京各銀行房貸細則實施后實際操作起來有一定難度，導致部分客戶轉求他法。目前來看，“偉嘉安捷”接到客戶咨詢“轉按揭”業務的電話仍然很多，平均每天10-20通左右。

被個別銀行拒之門外的老房貸成為其它銀行的“新獵物”，由于各家銀行房貸優惠利率細則不同，這家銀行政策嚴做不了的貸款，另外一家銀行政策稍松一點可以做，這樣容易造成各銀行相互“拆橋”，借款人貸款“跳槽”的局面產生。相關金融人士認為，房貸業務一直是各銀行比較看重的一塊，競爭壓力大可以理解。但是，從銀行的風險控制來看，這種惡性競爭對金融業的穩定與發展不會有利，還望慎行。