自9月27日央行、銀監會聯合下發《關于加強商業性房地產貸款管理的通知》以來，至今已有月余。近日，記者走訪北京各大銀行了解到，各家銀行對消費者進行第二套房貸的評定標準有諸多差異。

監管層三原則為底線

10月下旬，央行、銀監會曾召集五大國有商業銀行信貸部門負責人，就“第二套房貸”問題召開聯席會議。據透露，會議對“第二套房”的認定標準定下三條原則底線，具體操作細則由商業銀行自己把握。據悉，監管層確定的三大原則為：一是公積金貸款不列入認定是否為第二套住房的參考項。二是已結清借款的購房者再購房時仍可算作“第一套住房貸款者”。三是夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結清的，再貸款購房需算作第二套住房。業內人士稱，這三條規定并不是簡單的一刀切，較具操作性。

多傾向以個人為單位

房貸新政出臺后，四大行多以“戶”為標準界定，而招行、華夏、浦發、光大、民生、興業等多家股份制銀行推出的房貸細則傾向于以“人”界定；此外，花旗、東亞兩家外資銀行也相繼定出實施細則，均以“個人”為單位界定第二套房。

從各大銀行近期陸續出臺的對于“第二套房”界定標準來看，工行、農行、建行、中行等擬對于“第二套房”的界定以家庭為單位。工行和中行的標準為：個人名義下貸款的第二套住房，已結清貸款的不計算在內；夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結清的，再貸款購房需算作第二套住房。而建行的標準則最為嚴格：夫妻雙方已結清房貸的，再貸款購房仍算作第二套住房。而光大銀行的標準最為不同：完全以個人為單位，只要有過貸款買房記錄的借款人再次申請貸款都視為“第二套住房”。

消費者購房前應多咨詢

幾家銀行均提醒，二套房貸政策“通知”央行沒有細化，各銀行對其解釋不同，消費者在貸款購買第二套房時應多咨詢房產商。消費者最好先選好樓盤，向樓盤開發商詢問與之合作的銀行的相關政策，然后再去銀行洽談貸款事宜。一般，如果樓盤資質好，那么首付比例和貸款利率都有可能降低；而如果樓盤資質欠佳或是由棚戶區改造的，那么首付比例可能會提高。

此外，消費者的信用狀況也影響第二套房的貸款利率。如果貸款者的第一套房貸還款記錄良好，那么第二套房貸利率會相應降低；而貸款者擁有穩定的工作并職務較高，也會享受貸款利率方面的優惠。