反思銀行現代化短板

有專家和法律界人士認為，在金融危機中，中國銀行業逆市發展，現代化進程提速，幾家銀行進入世界前五，為何不想辦法讓老百姓分享銀行業發展成果？反而巧立名目收取“收零費”等各種費用，實質上是變相利用了吸收存款的牌照特權，有店大欺客的嫌疑。

廣東舜華律師事務所律師廖治超說，一些銀行的做法有“先斬后奏”、“店大欺客”的嫌疑。商業銀行法第五十條規定，商業銀行對這些服務項目有收費的規定，但是收費的項目和標準要報銀監會、中國人民銀行，以及物價管理部門獲得批準才能執行。對于“收零費”等收費，能否算一筆賬，銀行為此付出多大的成本？銀行的支出成本主要在哪些方面？能否對名目眾多的收費進行行業性的清理？

銀行眾多名目的收費，有可能導致出現“存款無息”的后果。法律上規定了“存款自愿”、“存款有息”的存款原則，如果銀行都在零鈔清點方面收取費用，加上目前的低利率政策，有可能讓公民存款變成“負利率”。那么，該如何保障存款人的利益呢？如果是較真的人，拿著“負利率”去起訴銀行的話，銀行該怎么對待這些訴訟呢？

專家認為，與其打著國際慣例的幌子增加收費名目，不如多想辦法讓服務早日與世界接軌，成為真正的世界級銀行。深圳交易所有關專家說，國外銀行的柜臺一般是開放式的低柜臺，不像國內銀行柜臺那樣“高高在上”。建議國內銀行進一步細分服務，如非現金服務可以由專門的開放式柜臺操作，減少排隊等候的時間。

銀行業的現代化，核心應該是服務的現代化。廖治超認為，在現代化進程中，銀行當前工作側重點在于硬件、技術領域，其實最核心的內容是銀行提供“以人為本”的服務。從小額賬戶管理費到“收零費”，銀行往往將公告貼在營業廳一貼了事。建議借鑒國外銀行的做法，通過口頭或書面的形式及時告知本人，建立細致的賬戶提醒制度。

銀行業的現代化，還要警惕銀行服務貴賓化的趨勢。專家認為，在充分競爭的市場經濟體系，銀行作為商業經營實體，它對服務進行收費無可厚非。但事實上，中國的銀行機構從某種意義上來說已經形成了牌照“洼地”，銀行市場經營主體不多，競爭不夠充分。只有銀行、信用社這些金融機構擁有法律上規定的特權去吸引公共存款，因此銀行應該承擔存款普遍服務的義務。建議進一步放開金融市場，讓民營資本參與競爭，讓層次豐富的“草根金融”為百姓提供更便捷的服務。