記 者 李霄峰

不論是買基金，還是買保險(xiǎn)，投資者面對(duì)的都是一些復(fù)雜的表格和合同。如何成為一個(gè)成熟、合格的個(gè)人投資者？近日，外資銀行的個(gè)人理財(cái)師列舉了十個(gè)投資者需要向理財(cái)機(jī)構(gòu)(銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司、基金公司等)提出的問(wèn)題。如果理財(cái)機(jī)構(gòu)不能回答出大部分問(wèn)題，那么這筆投資就應(yīng)該仔細(xì)掂量一下了。投資者也可以避免被一些地下金融公司欺詐。

一、你們的顧問(wèn)和理財(cái)經(jīng)理有哪些資質(zhì)？目前，杭州個(gè)人理財(cái)師一般擁有注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師(AFP)和國(guó)際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師(CFP)的資質(zhì)。至于每個(gè)理財(cái)師的服務(wù)水平，還應(yīng)看他的工作經(jīng)驗(yàn)。

二、你們的服務(wù)如何收費(fèi)？你們從所售產(chǎn)品中提取傭金嗎？這些內(nèi)容一般都會(huì)在產(chǎn)品合約中有所說(shuō)明。投資者應(yīng)該特別關(guān)注人身保險(xiǎn)合約中的現(xiàn)金價(jià)值等內(nèi)容，這會(huì)給你退保、保障帶來(lái)很大的影響。

三、你們提供哪些服務(wù)？哪些服務(wù)是外包的？對(duì)于人民幣理財(cái)計(jì)劃、外匯理財(cái)計(jì)劃和信托計(jì)劃，中資銀行會(huì)選擇與外資銀行、證券公司合作。

四、你們提供全權(quán)委托投資組合管理還是顧問(wèn)管理？杭州的個(gè)人理財(cái)師一般采用顧問(wèn)管理方式，投資的具體操作由本人完成。

五、可以看看你們以往的投資記錄嗎？投資者可以查看保險(xiǎn)公司、開放式基金、集合信托的年報(bào)，這些在公司網(wǎng)站上都免費(fèi)提供。

六、你們?nèi)绾伪O(jiān)控投資業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)？

七、你們是用內(nèi)部基金經(jīng)理還是外部基金經(jīng)理，或是兩者都用？基金公司、保險(xiǎn)公司都是用本公司的基金經(jīng)理。

八、你們公司對(duì)我委托資產(chǎn)的投向有限制嗎？

九、你們?nèi)绾伪Ｗo(hù)我的投資不受欺詐或公司破產(chǎn)的威脅？

十、你們多久給我發(fā)送一次財(cái)務(wù)報(bào)告？基金公司一般三個(gè)月或者半年會(huì)郵寄一份賬戶報(bào)告，投資者如果急需知道自己賬戶的凈值，通過(guò)網(wǎng)站、股票交易軟件都可以查到。