三、農(nóng)村金融市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)放低，農(nóng)村金融體系建設(shè)穩(wěn)步發(fā)展

2006年底，銀監(jiān)會制定發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，并決定在四川、內(nèi)蒙古等6省（區(qū)）進(jìn)行試點，這是我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入政策的重大突破，是農(nóng)村金融改革的創(chuàng)新。2007年調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策試點初見成效，10月份，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會將試點省份從6個省（區(qū)）擴大到全部31個省（區(qū)、市）。

2007年全國已組建新型農(nóng)村金融機構(gòu)24家，其中村鎮(zhèn)銀行12家、貸款公司4家、農(nóng)村資金互助社8家。這對激活當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融市場，完善農(nóng)村金融體系和改善農(nóng)村金融服務(wù)都產(chǎn)生了積極影響。新型農(nóng)村金融機構(gòu)出現(xiàn)增加了金融服務(wù)主體，豐富和完善了我國農(nóng)村金融體系。同時，為農(nóng)村金融供給建立了新的渠道，在相對貧窮落后的農(nóng)村地區(qū)設(shè)立新型金融機構(gòu)，搭建了溝通城鄉(xiāng)、協(xié)調(diào)內(nèi)外金融的橋梁。

除了中資金融機構(gòu)參與農(nóng)村金融體系建設(shè)外，外資也開始進(jìn)入農(nóng)村金融市場，為中國農(nóng)村金融改革注入新的血液。2007年12月13日湖北隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司正式開業(yè)，這是全國首家外資村鎮(zhèn)銀行，外資進(jìn)入農(nóng)村金融市場的序幕由此拉開。

中國農(nóng)村每年資金需求的缺口大約為一萬億元人民幣，僅靠農(nóng)村信用社目前的資本實力、服務(wù)力量顯然難以滿足占全國70%人口的九億農(nóng)民的金融需求。外資金融機構(gòu)外資銀行的進(jìn)入在一定程度上緩解農(nóng)村現(xiàn)有金融機構(gòu)普遍存在資本金不足問題，并能促進(jìn)農(nóng)村信用合作社的治理結(jié)構(gòu)、人才、技術(shù)、經(jīng)營管理、企業(yè)文化理念等方面的改善。

四、招商銀行美國分行獲準(zhǔn)設(shè)立，中國銀行業(yè)走上國際化道路

2007年11月8日，美國聯(lián)邦儲備委員會批準(zhǔn)中國招商銀行在紐約設(shè)立分行，從事發(fā)放貸款和吸收商業(yè)存款業(yè)務(wù)。這是一個具有分水嶺意義的市場準(zhǔn)入，意味著中國銀行業(yè)在進(jìn)軍全球最大金融市場的征途上實現(xiàn)了一次重要轉(zhuǎn)折。

早在1991年，美國針對銀行業(yè)務(wù)活動中的不當(dāng)和欺詐行為就頒布了《加強外國銀行監(jiān)管法》，以提高對外資銀行的監(jiān)管能力。自法令頒布之日起，中國的銀行貸款組合的比例不當(dāng)、風(fēng)險管理的松散以及中國銀監(jiān)會對欺詐行為的管理無力，一直是市場準(zhǔn)入難以逾越的障礙。

招商銀行終于打破了這一長達(dá)16年的僵局，作為中國最大的六家銀行之一，招商銀行的資產(chǎn)達(dá)到1000億美元，其股份銀行的性質(zhì)也降低了政府干預(yù)的可能性，另外，由于招商銀行必須自行承擔(dān)風(fēng)險，所以風(fēng)險控制也相對比較完善。招行紐約分行將定位于一家中美經(jīng)貿(mào)合作的國際結(jié)算和貿(mào)易融資銀行，同時以資金交易、清算業(yè)務(wù)作為重要補充，做好跟蹤服務(wù)，充分發(fā)揮窗口作用。

招行紐約分行此次獲批，除招行自身經(jīng)營管理狀況達(dá)到了美聯(lián)儲的審批標(biāo)準(zhǔn)和要求外，也得益于中國金融環(huán)境的改善，特別是銀行業(yè)監(jiān)管狀況所發(fā)生的重大變化。

目前工商銀行、建設(shè)銀行都在積極努力爭取在美開設(shè)分行。2007年初在美申請營業(yè)執(zhí)照的工商銀行，已獲得了紐約州銀行廳的批準(zhǔn)，可在曼哈頓的公園大道設(shè)立分行。中國的銀行在成立美國分行后，將會以現(xiàn)有企業(yè)客戶的商業(yè)需求作為業(yè)務(wù)起點。由于中國的銀行擁有堅實的資本基礎(chǔ)，最終必然會成為強有力的競爭者。

五、外資法人銀行成立，中國金融市場競爭日趨激烈

2006年12月11日，我國加入世貿(mào)組織5年過渡期結(jié)束，《中華人民共和國外資銀行管理條例》及其《實施細(xì)則》正式生效。從12月11日起，我國取消外資銀行在中國境內(nèi)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶對象限制，在承諾和審慎監(jiān)管的框架下，對外資銀行實行國民待遇。外資法人銀行可以經(jīng)營全面外匯和人民幣業(yè)務(wù)，外資銀行分行在現(xiàn)有業(yè)務(wù)范圍的基礎(chǔ)上，可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。

根據(jù)規(guī)定，外國銀行將其中國境內(nèi)分行改制為外資法人銀行分為兩步：第一步是批準(zhǔn)籌建外資法人銀行，將原外國銀行分支機構(gòu)改制為擬設(shè)外資法人銀行的分支機構(gòu)；第二步是改制籌建工作完成后，批準(zhǔn)外資法人銀行正式設(shè)立。

2007年圣誕節(jié)前，九家在華外資銀行拿到中國銀監(jiān)會頒發(fā)的法人銀行“準(zhǔn)生證”，這九家外資銀行分別是：渣打銀行、東亞銀行、匯豐銀行、恒生銀行、日本瑞穗實業(yè)銀行、日本三菱東京日聯(lián)銀行、新加坡星展銀行、花旗銀行、荷蘭銀行。他們在中國境內(nèi)分行數(shù)量占外資銀行在華分行總數(shù)34％，總資產(chǎn)占外資銀行在華總資產(chǎn)的5％，盈利占外資銀行在華盈利的58％。

外資銀行在中國境內(nèi)分行改制籌建為法人銀行將使我國金融更為深入、更為全面融入國際市場體系，將對中國銀行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生十分深遠(yuǎn)的積極影響。允許外資銀行在華設(shè)立獨立法人銀行并全面實行國民待遇，將大大促進(jìn)中國金融市場競爭機制的完善，有效提高中資銀行的服務(wù)能力和競爭實力，為國內(nèi)居民提供更加多樣的金融服務(wù)選擇，增加消費者福利。但與此同時，中資金融機構(gòu)不得不面對更為激烈的金融市場競爭環(huán)境。[中國（海南）改革發(fā)展研究院《新階段改革的起點與趨勢——2008' 中國改革評估報告》]