新華網貴陽6月29日電 助學貸款：最窮的貴州為何做得好？

新華社記者何云江

家住貴州清鎮市農村的李萌，大學畢業后遠赴上海打工。盡管收入并不令人樂觀，但他每個月都會從有限的薪酬里拿出300元，以償還當初工行貸給他的國家助學貸款。如果手頭一時周轉不開，他找朋友借錢也要及時還款。他說，5年前要不是國家助學貸款雪中送炭伸出援助的手，他早就因經濟困難而輟學了，欠債還錢感恩圖報天經地義。

截止到目前，貴州已累計有9萬多人獲得總額為2.78億元的助學貸款，助學貸款為貴州山區貧困大學生順利完成學業消除了后顧之憂。

作為國家助學貸款項目開展得最好的省份之一，這個省放貸工作和還貸工作進入良性循環，連續幾年沒有一個大學生因家庭困難而輟學；同時，大學生還貸比例高居全國首位，呈現出學生、銀行、高校和社會多贏的格局。

“零違約率”是怎樣創造的？

貴州大學生貧困面占在校生人數的30%以上。2004年6月，國家助學貸款新規定出臺，秋季新生入學時，許多省區因未能與新規定銜接而暫停。貴州省政府連夜召開會議研究部署，1個月內率先出臺貫徹實施細則，并開通“綠色通道”，使全省7000多名貧困學生順利獲得助學貸款入學。

來自貴州省國家助學貸款辦公室的數據顯示，近3年來，全省獲貸學生占在校生比例達到12%以上，約為全國平均水平的2倍；2004年，全省獲貸學生人數首次突破2萬人，獲貸學生占在校生比例達到12.3%；2005年，放貸工作再創新高，獲貸學生達到2.9萬余人，占在校生比例達到15.11%，獲貸學生占申請人數的比例在90%以上。

與此相應的是，學生還貸工作呈現可喜局面。截止到2005年底，按照貸款當年“畢業后四年還清”的政策規定，全省共有379名畢業生須還清貸款本息，目前已有367名學生如期還清全部貸款，累計金額96萬余元，人數違約率和金額違約率僅為3.17%和2.6%，違約率遠遠低于國際上15%的水平。貴陽中醫學院、貴州民族學院等大多數高校基本實現了“零違約率”。

“燙手山芋”如何成了“香餑餑”？

據貴州省國家助學貸款辦主任周憶江介紹說，2002年初，助學貸款發放舉步維艱，全省有一半以上的高校不能與銀行達成合作協議，工作無法開展。銀行視助學貸款為“燙手山芋”，不僅筆數多、工作量大，且潛在風險大，獲利不多，因此貸款的門檻非常高，獲得貸款的學生很少。

為降低銀行普遍擔心的貸款風險和還款違約率，提高經辦銀行的積極性，貴州省政府制定了實施細則和實施辦法，按照“方便貸款、防范風險”的原則，理清財政、高校、學生和銀行之間的責任。其中要求校方主動承擔起貸款管理的相關責任，時刻跟蹤貸款學生的情況，采取多種方式加強對學生的誠信教育，幫助銀行催收貸款。

據貴陽中醫學院資助辦主任楊弘介紹，學校還要寄信將批貸情況通報學生家里，讓家庭了解并促使學生貸款用于學業；貸中每學期還跟蹤使用情況；貸后建立就業信息檔案，要求學生每年定期與校方聯系。去年有幾個學生到期未還款，資助辦專程找到學生所在鄉鎮政府，設法聯系上學生并讓他們還了款，令銀行感動不已。貴州民族學院貸款辦的龍堯老師曾親自審掉了好幾個不符合條件的申請學生，其中一個買了手機還來申請貸款的學生不僅被他當面批評，還以此作為典型，現場對200多名正申請貸款的學生作了誠信教育。

政府還鼓勵學校與銀行簽訂全面的銀校合作協議，學校開戶行可優先選擇經辦銀行，從學校收入存款、基建貸款等業務中也確保銀行利益。各商業銀行從開辦國家助學貸款業務中看到了可觀的利潤空間，競相通過招投標方式與高校簽訂合作協議。目前，全省共有21所高校與銀行達成銀校全面合作協議，已獲得國家助學貸款利息1300余萬元。

在銀行合作協議中，中標銀行所報的風險補償金為全國最低，均在貸款總額的3%至5%以內，遠遠低于全國15%的水平。僅此一項，每年就可為財政及高校節約數千萬元的支出。而通過助學貸款，高校還極大地減少了學生欠費現象，保證了正常的教學秩序。

生源地貸款難題如何破解？

貴州還率先結合實際出臺生源地國家助學貸款政策，用以支持當年考入省內外普通高校的貴州籍貧困學生上學。由申請貸款的學生所在地商業銀行負責發放和管理貸款，銀行既快又準確地掌握貸款學生家庭真實經濟狀況，更有利于控制風險方便貸款，貸款成本也隨之降低了。

這項好政策在執行中卻遇到了新問題，效果大打折扣。許多貧困大學生來自農村家庭，此時一些商業銀行機構紛紛撤離農村市場，辦理生源地貸款業務障礙重重。

針對這種狀況，貴州省結合實際選擇在農村有著龐大網絡和基礎的農村信用社作為合作對象，難題迎刃而解了。按政策，學生家庭所在地信用社以每生不超過6000元的標準一次性發放，以幫助貧困生獲得必需的路費、學費和其他入學有關費用，保證其出得了門，入得了學。2004年，貴州籍貧困新生共有2156人獲得生源地貸款，發放金額超過1170萬元；2005年全省共有1795人獲得生源地貸款，獲貸金額771萬余元，人均獲得4300元。

貴州國家助學貸款辦公室主任周憶江深有體會地說，在一些地方助學貸款工作舉步維艱的情況下，貴州這些成績的取得，主要是得益于各方面的重視和深入細致、實事求是的工作作風，只要真正建立切實合理的放貸機制，就能得到學生、銀行、高校和社會的歡迎和支持。