8月1日之后，關(guān)于重疾險的糾紛或?qū)p少。

因為，從那天開始，關(guān)于重疾險的定義將全部統(tǒng)一，而不是各家保險公司自己說了算。特別是保險的責(zé)任范圍，它的統(tǒng)一，對市民影響頗大。比如，福州一家保險公司的相關(guān)人士告訴記者，該公司新定義重疾險責(zé)任范圍將達到35種，而原來只有30種。當(dāng)然，也不排除一些險種在新規(guī)后“縮水”。

舊版重疾險即將退市，而近來市場上卻出現(xiàn)“買舊版重疾險比新的劃算”的聲音。

那么，舊版新版到底哪個好？買重疾險有什么技巧？買多少保額才更科學(xué)呢？還是來聽聽保險業(yè)人士的解釋吧。

現(xiàn)階段買新定義重疾險 才是理性消費

近期，經(jīng)常聽到不少保險營銷員說這樣的話：“新舊重疾險過渡期將截止到今年8月1日，趕快在公司停售重疾險之前投保吧，會更劃算的。因為我們公司覺得賣舊版的利潤低客戶更劃算，所以才要停了。”

“從全局來看，消費者購買新定義重疾險要比買舊版的更劃算！也是更理性的消費方式。”

中國人壽( 39.98,-0.84,-2.06%)福建省分公司個險部有關(guān)人士表示，國家從8月1日起全面停售舊重疾險，推出新定義重疾險，完全是出于為避免投保人與保險公司之間的糾紛，這與“保險公司賣舊版的利潤低，客戶更劃算”沒有任何關(guān)系。

為什么說消費者購買新定義重疾險會更劃算更理性呢。簡單講，以前同一個投保人購買了Ａ、Ｂ兩家壽險公司的重疾險。出險后，可能會出現(xiàn)Ａ公司理賠，Ｂ公司不理賠的情況。Ｂ公司的理由是，投保人的病情不在公司重疾險定義理賠責(zé)任范圍內(nèi)。于是，糾紛就產(chǎn)生了。

而實行新定義后，就不存在這種情況了。各家保險公司的重疾險都統(tǒng)一定義，出險后所有保險公司都是一個標準，客戶很容易弄得懂保險保什么，不保什么。

買新定義重疾險，就能夠明明白白消費了，有何不好。

買停售或改款的重疾險產(chǎn)品，一定比新版的劃算嗎？未必！福建省保險行業(yè)協(xié)會有關(guān)人士表示，關(guān)鍵是要看停售或改款的原因。

通常，如果是因國家銀行利率下調(diào)而進行改款或停售的產(chǎn)品，那么市民在新舊交替時購買舊的，確實會比買新的要劃算。

重疾險投保期限越長越好 出險前保費交更少

目前，各壽險公司的重疾險保險期限大致分為10年、20年、30年。嘉禾人壽福建分公司業(yè)管部陳伯東總經(jīng)理表示，對于投保人來說，投保期限越長越好，通常以30年為宜。（部分公司有推出終身或60－70歲，但是，這類情況的保費也相對很高。）

選擇保險期限長的投保方式，有兩方面的好處。第一，年交保費比較少，負擔(dān)也就相對低了。

第二，一旦短期出險，投保期限長的比短的更劃算。例如，假設(shè)Ａ和Ｂ兩人同時各自購買了一份保額10萬元的重疾險，Ａ的投保期限為10年，Ｂ的投保期限為30年。其中，Ａ每年需交保費9000元，Ｂ每年需交保費3000元。

兩年后，Ａ和Ｂ均出險了。按首先保險公司的規(guī)定，重疾險投保人出險后，公司將一次性給以保額賠付。如此一來，Ａ和Ｂ均獲得保險公司的10萬元理賠，可是，兩年里，Ａ已交的保費為18000元，而Ｂ交的保費僅6000元。很顯然，投保期限長的重疾險客戶比投保期限短的客戶要更劃算。

買重疾險保額累計達到20萬元 才較科學(xué)

眾所周知，購買保險是越年輕越好，保費支出比例為年收入的15－25％。

那么，究竟購買保額多少的重疾險才是比較科學(xué)合理的呢？保險理財專家認為，購買重疾險保額累計達到20萬元是一個比較科學(xué)的數(shù)據(jù)。

嘉禾人壽福建分公司業(yè)管部陳伯東總經(jīng)理解釋，這個數(shù)據(jù)是根據(jù)目前我國的醫(yī)療消費水平的情況來定的。

當(dāng)然，20萬元的保額并不是非要投保人一次購買到位的。其實，購買保險是一個逐漸消費的過程，在經(jīng)濟狀況不是很好的時候，可以先購買保額低的重疾險。之后，隨著經(jīng)濟收入的提高，及時增加對重疾險的購買，最后達到各份保單的保額累計20萬元。

重疾險的購買是非常有必要的，所以最好都能夠購買。目前經(jīng)濟狀況比較差的消費者，重疾險的保額至少要達到5萬元。否則，一旦出險，就幾乎起不到什么作用了。（記者 林海）